Isc

L’Indicatore Sintetico di Costo (ISC) misura quanto costa davvero un finanziamento, espresso in percentuale annua. È lo strumento chiave per confrontare le offerte in modo semplice e trasparente e scegliere quella più conveniente. Per i mutui, l’ISC coincide con il TAEG: include tutte le spese e gli oneri obbligatori legati al credito, così da avere una visione completa del costo totale e prendere decisioni informate, con l’obiettivo di risparmiare.

Cosa include

L’ISC comprende tutte le voci di spesa che incidono realmente sul costo del mutuo:

• il tasso d’interesse applicato al finanziamento;
• le spese di istruttoria e di perizia;
• le commissioni per l’incasso della rata;
• imposte e bolli statali;
• le assicurazioni obbligatorie legate al mutuo;
• tutti gli oneri accessori obbligatori necessari per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni offerte.

Cosa non include

Restano invece escluse dal calcolo dell’ISC alcune spese facoltative o eventuali:

• assicurazioni non obbligatorie;
• spese notarili;
• imposte di registro e ipotecarie;
• interessi di mora o altri costi extra dovuti a ritardi nei pagamenti.

Dove deve comparire

Per garantire la massima trasparenza, l’ISC deve essere indicato chiaramente:

• nel preventivo iniziale;
• nella richiesta di mutuo;
• nel contratto definitivo.

Come si presenta

L’ISC è sempre espresso in valore percentuale annuo, calcolato secondo criteri uniformi per tutte le banche. Questo consente di effettuare confronti chiari, immediati e affidabili tra diverse proposte di mutuo o finanziamento.

Differenza tra ISC e TAEG

Quando si parla di mutui e prestiti, non c’è alcuna differenza tra ISC e TAEG: i due termini indicano lo stesso valore, cioè il costo totale annuo del finanziamento, comprensivo di interessi, spese e oneri obbligatori.

Nel quadro normativo europeo, il TAEG è un indice armonizzato a livello comunitario che deve essere chiaramente indicato nei documenti di offerta e nel contratto. Include tutti i costi conosciuti dal finanziatore, legati a servizi obbligatori per ottenere il credito.

Per questo motivo, l’ISC/TAEG è lo strumento principale di trasparenza nei contratti di credito: permette di confrontare le offerte in modo chiaro e di valutare il costo effettivo del mutuo o del prestito. Il TAN, invece, considera solo gli interessi e non riflette tutte le spese, risultando quindi meno utile per capire quale proposta sia davvero più conveniente.

Voci correlate

• TAEG
• TAN
• Tasso a regime
• Spese accessorie