Tasso a regime

Il tasso a regime rappresenta il tasso di interesse effettivo che si applica a un prestito o a un mutuo dopo la fine di un periodo iniziale promozionale. Spesso, infatti, le banche offrono un tasso di ingresso più basso per alleggerire le prime rate, ma una volta terminata questa fase, entra in vigore il tasso a regime, che influisce sulla maggior parte delle rate e determina il costo complessivo del finanziamento. 

Nei mutui a tasso fisso, il tasso a regime viene stabilito al momento della firma e si calcola come Eurirs più uno spread: resta invariato nel tempo e garantisce rate costanti per tutta la durata. Nei mutui a tasso variabile, invece, il tasso a regime si modifica nel tempo in base all’andamento dei mercati, perché calcolato come Euribor o tasso BCE più spread: ciò significa che le rate possono aumentare o diminuire. È importante concentrarsi sul tasso a regime, più che sul tasso di ingresso, perché determina gli interessi totali da pagare e la sostenibilità del prestito nel lungo periodo. Per scegliere in modo consapevole, conviene confrontare sempre anche il TAEG, che sintetizza tutti i costi effettivi dell’operazione.

Situazioni in cui si applica

• Prestiti e finanziamenti con tasso iniziale agevolato: dopo un primo periodo promozionale, spesso di pochi mesi o fino ad alcuni anni, subentra il tasso a regime che determina il costo ordinario del finanziamento.
• Mutui a tasso fisso e variabile: anche quando è previsto un tasso di ingresso, alla sua scadenza si applica il tasso a regime calcolato sui parametri indicizzati (Eurirs per il fisso; Euribor o tasso BCE per il variabile) più lo spread.
• Conti correnti e conti deposito: le condizioni promozionali iniziali possono prevedere un tasso più alto o più basso per un periodo limitato; finito quel periodo, vale il tasso a regime.

Non fermarti alla promozione iniziale: il tasso a regime è quello che pagherai davvero per la maggior parte del tempo. Verifica sempre quanto dura il tasso di ingresso e quali condizioni saranno applicate dopo. Confronta il TAEG tra le offerte per valutare la convenienza complessiva.

Voci correlate

• Euribor
• Tasso variabile
• TAN
• ISC