Come ristrutturare la prima casa se sei un giovane under 36

Acquistare la prima casa da under 36 significa muoversi tra regole, agevolazioni e strumenti di finanziamento che negli ultimi anni sono cambiati più volte. Capire come funziona il Fondo di Garanzia Prima Casa, quali benefici fiscali sono ancora attivi e in che modo è possibile ottenere un mutuo anche per la ristrutturazione è utile per valutare correttamente le opportunità disponibili e prendere decisioni più consapevoli sull’acquisto della propria abitazione.

Agevolazioni casa Under 36: facciamo chiarezza

Il bonus prima casa under 36 è pensato per i giovani che, nell’anno in cui viene stipulato l’atto, non hanno ancora compiuto 36 anni e hanno un ISEE annuo non superiore a 40.000 euro.

Grazie a questa misura, è possibile richiedere un mutuo fino a 250.000 euro con copertura garantita dal Fondo di Garanzia Prima Casa, confermata fino al 31 dicembre 2027. La priorità di accesso al Fondo riduce il rischio per la banca e consente ai giovani di ottenere condizioni più favorevoli sul mutuo, con copertura fino a:

• 50% del capitale se il Loan to Value (LTV) è inferiore all’80%;
• 80% del capitale se l’LTV è pari o superiore all’80%.

Oltre ai requisiti di età e ISEE, la normativa prevede alcune categorie con priorità aggiuntiva, come nuclei monogenitoriali con figli a carico, conduttori di alloggi IACP e, a partire dal 2025, famiglie numerose con almeno tre figli, con garanzie progressive fino al 90%.

Detrazione 50% per la prima casa: il vantaggio per i giovani

Il Bonus Ristrutturazione consente di detrarre dall’Irpef una parte delle spese sostenute per lavori di ristrutturazione edilizia. Per le prime case, l’aliquota arriva al 50%, offrendo un vantaggio concreto per i giovani under 36 che vogliono rendere più vivibile o efficiente la propria abitazione principale. 

Il limite massimo di spesa agevolabile è di 96.000 euro per unità immobiliare, con una detrazione massima di 48.000 euro, ripartita in 10 quote annuali di pari importo. In questo modo, chi sostiene costi per lavori di ristrutturazione può recuperare metà della spesa direttamente attraverso la riduzione dell’imposta sul reddito, rendendo più sostenibile anche l’eventuale finanziamento per i lavori.

Le disposizioni aggiornate dalla Legge di Bilancio 2026 confermano che il beneficio maggiore riguarda le abitazioni principali: 

• fino al 31 dicembre 2026 la detrazione resta al 50%;
• mentre dal 2027 scende al 36%. 

Per i giovani, questo significa che ristrutturare la propria abitazione principale entro i termini stabiliti permette di massimizzare il recupero fiscale e di combinare il beneficio con eventuali mutui o finanziamenti coperti dal Fondo di Garanzia Prima Casa.

Mutuo 100% acquisto più ristrutturazione: come ottenerlo

Per accedere a un mutuo che copra sia l’acquisto dell’immobile sia i lavori di ristrutturazione tramite il Fondo di Garanzia Prima Casa, è necessario innanzitutto verificare che la banca aderisca all’iniziativa Consap. 

Possono richiederlo i giovani under 36 con ISEE non superiore a 40.000 euro annui, che acquistano un’abitazione da destinare a prima casa e che non risultano proprietari di altri immobili a uso abitativo, salvo quelli ricevuti per successione e concessi in uso gratuito a familiari.

In fase di richiesta occorre presentare, oltre alla documentazione reddituale e all’ISEE in corso di validità:

• il compromesso o l’atto di acquisto;
• un progetto dettagliato degli interventi da realizzare.

L’immobile non deve rientrare nelle categorie catastali di lusso (A/1, A/8 e A/9) e deve essere situato sul territorio nazionale.

I lavori devono essere supportati da preventivi o da un computo metrico estimativo e, in alcuni casi, dai necessari titoli edilizi (CILA, SCIA o permesso di costruire). La banca può erogare la parte destinata alla ristrutturazione in più tranche, man mano che gli interventi vengono completati e certificati.

Anche in presenza della garanzia statale, l’istituto di credito valuta attentamente la sostenibilità della rata, la stabilità del reddito e lo storico creditizio del richiedente. Per questo motivo, presentare una situazione finanziaria ordinata e un piano dei lavori realistico aumenta le possibilità di ottenere un finanziamento che possa arrivare a coprire fino al 100% del costo complessivo dell’operazione.

Scegliere il finanziamento: i vantaggi della comparazione online per giovani

Confrontare le offerte online è particolarmente utile per i giovani, perché consente di orientarsi in modo consapevole tra molte proposte e di individuare il finanziamento casa più adatto alla propria situazione personale ed economica.

In particolare, la comparazione permette di:

• valutare rapidamente tassi, costi e condizioni, evitando sorprese sui costi finali;
• verificare la fattibilità del finanziamento in base al proprio ISEE e alla capacità di rimborso;
• individuare soluzioni flessibili, adattate all’immobile, all’importo richiesto e all’LTV;
• avere informazioni aggiornate sulle agevolazioni fiscali disponibili in base alla data dell’atto e alla validità del bonus under 36.

Utilizzare un servizio di comparazione consente quindi ai giovani acquirenti di affrontare la scelta del mutuo con maggiore consapevolezza, riducendo il rischio di errori e aumentando le possibilità di ottenere condizioni più sostenibili nel lungo periodo.