Dove richiedere un prestito personale

La scelta del canale attraverso cui richiedere un prestito personale dipende da diversi fattori, come la velocità di erogazione, il costo totale, le condizioni proposte e la facilità di gestione. 

Le opzioni principali includono banche tradizionali, società finanziarie e canali online, come i siti di comparazione specializzati. Non esiste una scelta giusta per tutti: la decisione migliore varia in base alle esigenze individuali e al profilo del richiedente.

I canali tradizionali: banche e società finanziarie

I canali tradizionali, come le sedi fisiche di banche e finanziarie, consentono sicuramente di avere un contatto più diretto con l'operatore che gestirà la pratica.

A livello di valutazione del reddito e del merito creditizio, i fattori considerati sono gli stessi richiesti qualora si decidesse di procedere tramite i canali digitali. Le tempistiche potrebbero invece allungarsi, anche se oggi la differenza di rapidità tra i diversi canali è più contenuta rispetto a un tempo. Potrebbero comunque essere presenti alcune importanti differenze in termini di costi e modalità operative.

Rimanendo nell'ambito di una richiesta in filiale, vediamo quali sono alcune differenze specifiche tra banche e società finanziarie.

Richiedere il prestito in banca

Le banche offrono percorsi strutturati per la richiesta di prestiti, con durate che possono arrivare fino a 120 mesi, utili per distribuire l’impegno economico su un arco temporale più lungo. I tempi di delibera si sono ridotti rispetto al passato, ma le verifiche possono essere più approfondite.

Richiedere il prestito a società e intermediari finanziari

Le società finanziarie garantiscono procedure snelle, tempi di erogazione rapidi (1–2 giorni dall’approvazione) e costi accessori spesso ridotti o azzerati. Tuttavia, i tassi possono essere leggermente più alti, e in caso di mancato pagamento la segnalazione avviene più rapidamente rispetto alle banche.

I nuovi canali: piattaforme di credito online e fintech

Rispetto a doversi recare in filiale, la richiesta online è decisamente più veloce e guidata. Sui siti delle piattaforme di credito online, infatti, in pochi minuti è possibile:

• simulare la rata e la durata del finanziamento;
• caricare i documenti in digitale;
• firmare la pratica da remoto.

L’intero processo avviene da casa, senza file o appuntamenti, e le tempistiche si sono allineate sempre di più ai canali tradizionali. Queste piattaforme puntano a rendere il percorso più semplice e trasparente, con interfacce guidate e strumenti di simulazione che consentono di visualizzare in anticipo costi, tassi e durata. 

Sono particolarmente adatte a chi cerca rapidità, gestione autonoma del processo e strumenti digitali avanzati, anche in presenza di situazioni finanziarie complesse.

Le piattaforme di comparazione

Per orientarsi al meglio tra le offerte, tuttavia, resta fondamentale il confronto tra proposte di diversi istituti, che aiuta a valutare costi complessivi, tassi e durate prima di procedere con la richiesta. 

Le piattaforme di comparazione online, come Prestiti.it, ti offrono la possibilità di:

• visualizzare una selezione dei migliori prestiti del momento per finalità specifiche;
• confrontare tutte le proposte di finanziamento delle banche partner con un unico preventivo, risparmiando tempo;
• focalizzarsi su soluzioni coerenti con il proprio budget personalizzando la richiesta;
• verificare tutte le voci economiche tramite il documento informativo standard (Modulo SECCI).

La richiesta può essere poi inoltrata alla banca o alla finanziaria selezionata direttamente da casa, con la possibilità di ottenere supporto telefonico per chiarire ogni dubbio riguardo al finanziamento. Per alcune delle nostre banche partner, puoi anche scoprire qual è la filiale più vicina a te.

Nella scelta del comparatore online, ti ricordiamo di verificare sempre che gli operatori siano autorizzati e regolamentati, che i siti utilizzino connessioni sicure (HTTPS) e che dopo la simulazione sia disponibile il documento informativo standardizzato per i consumatori.

Vantaggi dell'utilizzo di un comparatore online

Un sistema che consente di confrontare più proposte in un unico percorso riduce i tempi di analisi e facilita la scelta della soluzione più adatta. La possibilità di simulare gratuitamente rata e durata e di consultare un prospetto informativo completo dei costi prima di inoltrare la richiesta permette di focalizzarsi su condizioni trasparenti e coerenti con il proprio budget. 

Il ruolo del mediatore creditizio

Il supporto di un consulente è utile quando si preferisce un confronto con un esperto o quando la posizione richiede attenzione specifica. Chi ha esigenze particolari, come i lavoratori autonomi o chi ha segnalazioni nelle banche dati creditizie, può trarre beneficio da un percorso guidato per definire una proposta coerente con il profilo e con la sostenibilità delle rate.

Come funzionano l'istruttoria digitale e l'identificazione a distanza

L’istruttoria digitale consente di gestire l’intera richiesta di prestito online, rendendo il processo più rapido e trasparente. Dopo aver compilato il modulo, è possibile caricare tutti i documenti necessari direttamente in formato digitale, senza bisogno di inviare copie cartacee.

L’identificazione a distanza permette di verificare l’identità dell’utente senza doversi recare fisicamente in filiale, generalmente tramite:

• videochiamata con un operatore, che confronta il volto con il documento caricato;
• caricamento di selfie e documenti che vengono automaticamente validati dai sistemi di riconoscimento digitale;
• codici temporanei o OTP inviati via SMS o email per confermare l’identità.

Infine, la firma digitale sostituisce la tradizionale firma su carta, conferendo validità legale al contratto. 

Come orientarsi tra i diversi intermediari

Come abbiamo visto, la scelta su dove richiedere il prestito dipende da diversi fattori, tra cui le condizioni, la rapidità di erogazione e la complessità della situazione personale. 

Sia i canali online sia quelli in filiale sono validi: la scelta dipende dalla velocità desiderata, dalla necessità di supporto diretto e dalle proprie esigenze personali.

In sintesi, ecco i principali vantaggi e svantaggi di ogni canale:

Come evitare truffe o intermediari non autorizzati

Per operare in sicurezza, in particolare nel mondo dei prestiti online, con cui può essere più frequente incorrere in truffe digitali, è fondamentale seguire alcune regole di base. Tra gli aspetti principali da considerare è importante:

• preferire istituti conosciuti e regolamentati, con reputazione consolidata;
• verificare che il sito utilizzi una connessione sicura (protocollo HTTPS);
• accertarsi che l’operatore sia autorizzato dalle autorità competenti;
• diffidare da offerte che promettono prestiti immediati senza verifica del reddito o senza contratto scritto;
• non fornire mai dati bancari o copie di documenti personali via email o chat non ufficiali.

Seguire questi accorgimenti favorisce la trasparenza e l’affidabilità in tutte le fasi, dalla simulazione iniziale fino alla sottoscrizione del contratto.