Dove richiedere un prestito personale

La scelta del canale per richiedere un prestito personale dipende da diversi fattori: velocità di erogazione, costo totale, tassi, durata, importo, facilità di gestione e sostenibilità della rata. Le opzioni principali includono banche tradizionali, società finanziarie e canali online di banche o istituti specializzati. Non esiste una scelta universale, la decisione migliore varia in base alle esigenze individuali e al profilo del richiedente.

I canali tradizionali: banche e società finanziarie

I canali tradizionali prevedono una valutazione del reddito e del merito creditizio, con richieste informative simili tra banche e finanziarie. Le tempistiche dipendono dall’importo richiesto, somme più elevate richiedono infatti verifiche più approfondite. Oggi la differenza di rapidità tra canali è più contenuta, ma restano differenze importanti in termini di:

• costi e tassi applicati;
• durate massime;
• modalità operative.

Richiedere il prestito in banca

Le banche offrono percorsi strutturati per la richiesta di prestiti, con durate che possono arrivare fino a 120 mesi, utili per distribuire l’impegno economico su un arco temporale più lungo. I tempi di delibera si sono ridotti rispetto al passato, tuttavia le verifiche possono essere più approfondite.

Richiedere il prestito a società e intermediari finanziari

Le società finanziarie garantiscono procedure snelle, tempi di erogazione rapidi (1–2 giorni dall’approvazione) e costi accessori spesso ridotti o azzerati. Tuttavia i tassi possono essere leggermente più alti, e in caso di mancato pagamento la segnalazione avviene più rapidamente rispetto alle banche.

I nuovi canali: piattaforme di credito online e fintech

La richiesta online sui siti di banche o finanziarie è veloce e guidata, in pochi minuti è possibile:

• simulare rata e durata;
• caricare i documenti in digitale;
• firmare senza carta.

L’intero processo avviene da casa, senza file o appuntamenti, e le tempistiche si sono allineate sempre di più ai canali tradizionali. Queste piattaforme puntano a rendere il percorso più semplice e trasparente, con interfacce guidate e strumenti di simulazione che consentono di visualizzare in anticipo costi, tassi e durata. 

Sono particolarmente adatte a chi cerca rapidità, gestione autonoma del processo e strumenti digitali avanzati, anche in presenza di situazioni finanziarie complesse.

Le piattaforme di comparazione

Per orientarsi tra le offerte sul web, il confronto tra proposte di diversi istituti aiuta a valutare costi complessivi, tassi e durate prima di procedere con la richiesta. Questi strumenti offrono anche la possibilità di:

• verificare tutte le voci economiche tramite il documento informativo standard (Modulo SECCI);
• confrontare più proposte in un unico percorso, risparmiando tempo;
• focalizzarsi su soluzioni coerenti con il proprio budget.

Prima di procedere con la richiesta, è utile verificare che gli operatori siano autorizzati e regolamentati, che i siti utilizzino connessioni sicure (HTTPS) e che dopo la simulazione sia disponibile il documento informativo standardizzato per i consumatori.

Vantaggi dell'utilizzo di un comparatore online

Un sistema che consente di confrontare più proposte in un unico percorso riduce i tempi di analisi e facilita la scelta della soluzione più adatta. La possibilità di simulare gratuitamente rata e durata, e di consultare un prospetto informativo completo dei costi prima di inoltrare la richiesta, permette di focalizzarsi su condizioni trasparenti e coerenti con il proprio budget. 

Il ruolo del mediatore creditizio

Il supporto di un consulente è utile quando si preferisce un confronto con un esperto o quando la posizione richiede attenzione specifica. Chi ha esigenze particolari, come i lavoratori autonomi o chi ha segnalazioni nelle banche dati creditizie, può trarre beneficio da un percorso guidato per definire una proposta coerente con il profilo e con la sostenibilità delle rate.

Come funzionano l'istruttoria digitale e l'identificazione a distanza

L’istruttoria digitale consente di gestire l’intera richiesta di prestito online, rendendo il processo più rapido e trasparente. Dopo aver compilato il modulo elettronico, è possibile caricare tutti i documenti necessari direttamente in formato digitale, senza bisogno di inviare copie cartacee.

L’identificazione a distanza verifica l’identità dell’utente senza recarsi fisicamente in filiale, generalmente tramite:

• videochiamata con un operatore, che confronta il volto con il documento caricato;
• caricamento di selfie e documenti che vengono automaticamente validati dai sistemi di riconoscimento digitale;
• codici temporanei o OTP inviati via SMS o email per confermare l’identità.

Infine, la firma digitale sostituisce la tradizionale firma su carta, conferendo validità legale al contratto. 

Come orientarsi tra i diversi intermediari

La scelta del canale di prestito dipende da diversi fattori, tra cui costo totale, tassi, durata, rapidità di erogazione e complessità della situazione personale. Sia i canali online sia quelli in filiale sono validi: la scelta dipende dalla velocità desiderata, dalla necessità di supporto diretto e dalla complessità della posizione creditizia.

Confrontare i TAEG

Il confronto dei costi avviene leggendo il prospetto informativo standard per i consumatori dopo la simulazione online, così da vedere con chiarezza tutte le voci economiche. È utile considerare tanto i tassi quanto gli oneri accessori, le finanziarie applicano spesso tassi leggermente più alti, ma possono azzerare o ridurre costi come la penale di estinzione anticipata.

Tempi di erogazione

Le tempistiche sono legate anche all’importo richiesto: importi maggiori possono richiedere verifiche più lunghe. In banca, i tempi si sono ridotti rispetto al passato, con prestiti veloci che portano alla disponibilità dei fondi in pochi giorni o ore. Nelle società finanziarie l’erogazione avviene in genere entro un paio di giorni, mentre online è generalmente più rapida.

Servizio clienti e opzioni di flessibilità

Il canale online consente di gestire tutto da casa, con simulazione, upload documenti e firma digitale. La filiale o l’agenzia offre il confronto diretto con un consulente e una proposta su misura, utile in presenza di dubbi o profili complessi. 

Nella valutazione delle condizioni è opportuno osservare anche le voci di costo legate alla gestione del rapporto, inclusa l’eventuale penale di estinzione anticipata che, presso molte finanziarie, risulta più conveniente o azzerata. Molti istituti prevedono inoltre opzioni di flessibilità, come:

• sospensione temporanea di una rata (salto rata);
• modifiche occasionali dell’importo della rata in caso di imprevisti.

Queste possibilità aiutano a gestire meglio il bilancio e a prevenire ritardi nei pagamenti senza incorrere in costi eccessivi.

Come evitare truffe o intermediari non autorizzati

Per operare in sicurezza nel mondo dei prestiti online è fondamentale seguire alcune regole di base. La prudenza riduce i rischi e permette di valutare le offerte con maggiore consapevolezza. Tra gli aspetti principali da considerare:

• preferire istituti conosciuti e regolamentati, con reputazione consolidata;
• verificare che il sito utilizzi una connessione sicura (protocollo HTTPS);
• accertarsi che l’operatore sia autorizzato dalle autorità competenti;
• diffidare da offerte che promettono prestiti immediati senza verifica del reddito o senza contratto scritto;
• non fornire mai dati bancari o copie di documenti personali via email o chat non ufficiali.

Seguire questi accorgimenti favorisce la trasparenza e l’affidabilità in tutte le fasi, dalla simulazione iniziale fino alla sottoscrizione del contratto, migliorando la qualità della scelta e proteggendo il proprio bilancio.