Tutti i marchi del gruppo Facile.it:

Conoscere il debt advice

23 dic 2022 | 3 min di lettura | Pubblicato da Maria P.

prestiti sharing image

Si chiama “debt advice” e lo possiamo tradurre come “consulenza sul debito”: indica un insieme di attività finalizzate a dare assistenza personalizzata e trasversale – quindi a livello tecnico-operativo, legale, psicologico, sociale – a consumatori in situazioni di difficoltà finanziaria.

Prestiti Personali: ottieni fino a 60.000€
Prestiti Personali: ottieni fino a 60.000€

Al tema è dedicato un paper pubblicato di recente dalla Banca d’Italia, a cura di Diletta Antenucci e Gioia Caldarelli. Si intitola Il debt advice per il consumatore: natura, dibattito europeo e implicazioni per l’Italia.

Cosa si dice del “debt advice” in Europa?

Nell’ambito del dibattito europeo, la consulenza sul debito viene vista come uno strumento efficace per affrontare il sovraindebitamento. Il debt advice, ci dice il paper, è già ben sviluppato in nove Paesi dell’Unione europea, fra i quali Germania e Francia. Al contrario, è ancora assente o poco diffuso in altri.

Laddove questi servizi sono già diffusi, i modelli non sono tutti uguali.

  • In alcuni Paesi europei è ritenuto un servizio pubblico essenziale e, come tale, a erogarlo sono soggetti aventi natura pubblicistica;
  • in altri Paesi viene prestato da soggetti privati, prevalentemente ong o associazioni dei consumatori.

Denominatore comuneè il fatto di fornire al debitore in difficoltà un’assistenza integrata che include l’attività di gestione del denaro e del debito, l’attività di consulenza legale e l’attività collaterale, come l’assistenza sociale e psicologica.

Negli ultimi anni ci si è attivati per favorire la diffusione di questo tipo di consulenza nei Paesi in cui il servizio non è ancora sviluppato.

Nelle conclusioni, le autrici del paper sottolineano che “la Commissione europea, in sede di revisione della direttiva in materia di credito al consumo, ha proposto di prevedere l’obbligo normativo per gli Stati membri di assicurare ai consumatori la disponibilità di servizi di debt advice e ha avviato una call for advice avente ad oggetto sovvenzioni per la promozione di servizi stabili di debt advice”.

Consulenza sul debito: com’è messa l’Italia?

In assenza di un quadro normativo specifico in materia, in Italia le esperienze di consulenza sul debito sono poche e limitate, in capo ad associazioni di consumatori e organizzazioni no-profit. Ora, però, le cose potrebbero cambiare. La crisi derivata dalla pandemia di Covid-19, il dibattito internazionale e le iniziative europee, scrivono le autrici, “potrebbero far emergere anche nel nostro Paese l’opportunità di valorizzare su tutto il territorio nazionale i servizi di consulenza sul debito”.

Un servizio che “dovrebbe essere prestato tramite una rete territoriale adeguata, che sia in grado di favorire l’avvicinamento di tutti i debitori potenzialmente interessati, anche tramite l’utilizzo di un servizio di helpline o di messaggistica istantanea e favorendo una efficiente collaborazione con i creditori”.

Per renderlo realmente efficace, occorre un’adeguata formazione, perché la consulenza deve essere a tutto tondo: non solo tecnico-operativa, ma anche sociale e psicologica. E, possibilmente, a titolo gratuito.

Consulenza sul debito: a chi rivolgersi?

Ma chi potrebbe occuparsene? “Nel nostro sistema, i soggetti potenzialmente più interessati a tale attività sembrerebbero essere le associazioni dei consumatori, dotate di una buona rappresentatività e di una rete dislocata nel territorio”, scrivono le autrici. Ma anche gli Organismi per la composizione delle crisi da sovraindebitamento (Occ), “già operativi nell’ambito della gestione delle procedure per il sovraindebitamento”.

E i comuni, “in quanto enti territoriali più vicini ai bisogni e alle necessità del cittadino e già competenti in tema di servizi sociali per il contrasto alla povertà e all’esclusione sociale”. Vedremo quali saranno i prossimi sviluppi.

Offerte confrontate

Confronta i prestiti online e risparmia su finanziamenti personali e cessione del quinto.

Prestito personale

Finanzia i tuoi progetti

Fai un Preventivo

Cessione del quinto

Ottieni fino a 75.000€

Fai un Preventivo

Blog Credito e Consumi

Cuore e prestiti: occhio alla truffa

Cuore e prestiti: occhio alla truffa

Chi cade in una truffa affettiva, spesso fa ricorso ai prestiti per “aiutare” la persona che crede essere dall’altra parte dello schermo; questo perché per i prestiti personali e la cessione del quinto non c'è bisogno di dichiarare a cosa serve il finanziamento.
Due prodotti molto popolari: cds e rev

Due prodotti molto popolari: cds e rev

Il credito al consumo è un’area del mercato fondamentale. Può favorire la crescita economica e semplificarci la vita, condizionando anche la stabilità del sistema finanziario. È importante individuare i possibili focolai di sovraindebitamento, anche con iniziative di educazione finanziaria.
Bollettino Bankitalia

Bollettino Bankitalia

Nella riunione di giovedì 17 ottobre il Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea ha ulteriormente abbassato i tassi di interesse, che dal 23 ottobre scendono di altri 25 punti base. La banca centrale aveva alzato i tassi per contrastare l’inflazione, che sta gradualmente rientrando.
Credito al consumo in controtendenza

Credito al consumo in controtendenza

Calano i prestiti, ma il credito al consumo tiene, trainato dall'aumento della richiesta di cessione del quinto. Questo è quanto emerge da una recente analisi della Fondazione Fiba di First Cisl condotta sui dati della Banca centrale europea.

Guide ai prestiti

pubblicato il 7 ottobre 2024
Come ottenere un prestito

Come ottenere un prestito

Scopri i passaggi per ottenere un prestito, inclusi i requisiti, i documenti necessari e i consigli per migliorare le tue possibilità di approvazione.
pubblicato il 3 ottobre 2024
Leasing

Leasing

Scopri come funziona il leasing, un'alternativa al finanziamento tradizionale per l'acquisto di beni e immobili.
pubblicato il 30 settembre 2024
Categorie catastali

Categorie catastali

Guida alle categorie catastali: cosa sono, come influenzano il valore di un immobile e perché è importante conoscerle.