Prestiti auto usate: importi medi, durate tipiche e trend di mercato

Il mercato dell'auto usata in Italia: trend e dati

Il mercato dell’auto usata in Italia si conferma dinamico e in crescita, consolidandosi come un segmento fondamentale per il settore automobilistico. La domanda di veicoli di seconda mano è influenzata da fattori economici, come il prezzo dei veicoli nuovi, e da comportamenti di acquisto dei privati, sempre più attenti al rapporto qualità/prezzo.

Secondo gli ultimi dati UNRAE, nei primi nove mesi del 2025 si è registrato un incremento del 3,5% rispetto allo stesso periodo del 2024 e dello 0,4% sul 2019, confermando la solidità e la continua ripresa del settore.

Sul fronte dei finanziamenti, il report CRIF di ottobre 2025 segnala una lieve flessione nelle richieste complessive pervenute nei primi sei mesi dell'anno (-3,3%), che però riflette principalmente il calo di mercato sui veicoli nuovi. In controtendenza il segmento degli acquirenti under 30, che fanno registrare un +6,6% delle richieste di credito.

Sebbene il credito continui a privilegiare il nuovo, con il 70% dell’erogato, l’usato rappresenta ormai il 30% e si conferma una componente strategica, soprattutto per i giovani e per chi acquista la prima auto. Nel primo semestre 2025, l’usato mantiene una quota stabile e mostra un interesse crescente da parte delle finanziarie generaliste, più orientate verso questa tipologia di veicolo.

Importi medi erogati per regione

Analizzando la distribuzione territoriale degli importi medi erogati tramite prestiti per auto usate, dai dati CRIF sullo scorso anno (2024) emerge una chiara differenza tra Nord e Sud Italia. Nel Nord, gli importi medi superano generalmente i 20.000 euro, evidenziando una maggiore capacità di spesa e un mercato più consolidato. Nel Centro e nel Sud Italia, le medie sono leggermente inferiori, ma molte regioni mostrano incrementi interessanti: Toscana +10%, Sicilia e Puglia +7%, Lazio, Calabria ed Emilia-Romagna +6%. Solo Piemonte e Campania registrano un lieve calo (-1%), pur mantenendo volumi significativi. Questi dati evidenziano come il mercato regionale influisca sulla tipologia di finanziamento richiesto e sulle strategie delle società finanziarie.

Caratteristiche del prestito per auto usata

Il prestito per auto usata rappresenta uno strumento flessibile e strategico sia per i privati che per le aziende. Le caratteristiche principali riguardano gli importi finanziabili, le durate disponibili e le differenze tra acquisto da concessionario o da privato. Comprendere questi aspetti permette di orientarsi meglio nelle varie opzioni di finanziamento e di valutare con attenzione le condizioni offerte dalle diverse società finanziarie.

Importi finanziabili: massimali e minimi tipici

L'importo finanziabile con un prestito per auto usate varia a discrezione dell'istituto di credito, da un minimo di 500-1.000€ fino a un massimo che può raggiungere anche i 60.000€.

Nel primo semestre 2025, considerando gli importi medi erogati, si nota una netta distinzione a seconda del tipo di cliente e dello strumento scelto. La crescita dei prezzi delle vetture ha spinto gli importi medi a 17.800 euro per i privati, 32.500 euro per le ditte individuali e 40.900 euro per le società di capitali, confermando la forte correlazione tra valore del veicolo e importo del finanziamento richiesto.

Durate più comuni

La durata media dei finanziamenti per auto usate si colloca generalmente intorno ai 60 mesi, ma può variare da un minimo di 12 a un massimo di 72-84 mesi. Questa flessibilità permette di modulare le rate in base al budget del cliente e al valore del veicolo. Una durata più lunga riduce l’importo della rata mensile, rendendo il prestito più accessibile, mentre una durata più breve consente di estinguere il debito più rapidamente e ridurre gli interessi complessivi.

Acquisto da concessionario vs privato: cosa cambia nel finanziamento

La scelta tra acquisto da concessionario o da privato incide significativamente sulle condizioni del finanziamento. I prestiti erogati da società captive o specializzate, di solito convenzionate con il rivenditore del veicolo, tendono a privilegiare l’auto nuova, mentre le società finanziarie generaliste mostrano maggiore esposizione verso l’usato, che rappresenta una porta d’ingresso per nuovi clienti.

Per la clientela privata, i principali fattori che influenzano il finanziamento includono:

• la tipologia di veicolo, l'età, il modello e il valore residuo;
• il canale di acquisto, dove il concessionario garantisce più sicurezza e spesso promozioni, mentre l'acquisto da privato offre maggiore autonomia ma richiede più attenzione alla verifica della documentazione;
• la scelta dello strumento finanziario, ad esempio il prestito auto tradizionale vs leasing;
• la documentazione richiesta, come le dichiarazioni sul reddito, le garanzie aggiuntive e la verifica della proprietà del veicolo.

Tassi di interesse per l’usato: sono più alti?

I tassi di interesse per i prestiti dedicati alle auto usate sono di solito leggermente superiori rispetto a quelli per le auto nuove. Questo perché i veicoli di seconda mano comportano un rischio maggiore per la finanziaria, in relazione al valore residuo e alla durata del finanziamento. Tuttavia, la differenza non è eccessiva e varia a seconda della società finanziaria, della tipologia di cliente e delle condizioni contrattuali. 

Il confronto dei TAEG aiuta a capire il livello dei costi totali legati al finanziamento e il rischio percepito dall’istituto finanziario, ma può variare molto da istituto a istituto. Solitamente:

Questi valori variano in base all’importo finanziato, alla durata del prestito e al canale di acquisto. È importante valutare anche eventuali costi aggiuntivi, come spese di istruttoria o assicurazioni collegate, che possono influire sul costo complessivo del finanziamento.

Comprendere le caratteristiche dei tassi applicati e confrontare le offerte è fondamentale per valutare il costo complessivo del prestito e scegliere la soluzione più adatta alle proprie esigenze.

Requisiti ed eventuali garanzie aggiuntive richieste

Per ottenere un prestito auto usata, le società finanziarie richiedono generalmente requisiti standard di accesso, insieme a eventuali garanzie aggiuntive per importi più elevati. I principali fattori considerati includono:

• documentazione del cliente: documento di identità, codice fiscale, certificazioni di reddito;
• tipologia di veicolo: età, modello e valore stimato;
• garanzie aggiuntive: in alcuni casi, fideiussione o coobbligato;
• storia creditizia: controllo del merito creditizio e delle precedenti esposizioni finanziarie.

Questi elementi permettono alla società finanziaria di valutare il rischio di insolvenza e di stabilire le condizioni del prestito, garantendo una maggiore sicurezza sia per l’ente erogante che per il cliente.