Come calcolare una rata mensile sostenible

Si tratta di un motore di calcolo gratuito, che permette ai consumatori di valutare se riusciranno a far fronte al piano di rimborso di un prestito o un mutuo, inserendo alcuni parametri che descrivono la propria situazione finanziaria personale: reddito, età, costi fissi, finanziamenti già accesi. I risultati vengono presentati tramite un semplice semaforo rosso-verde per rendere comprensibile a tutti la bontà o meno di una soluzione finanziaria. Monitorata garantisce la riservatezza dei dati personali inseriti dagli utenti: può essere usato senza alcuna registrazione oppure fornendo il proprio indirizzo e-mail.

Oltre al calcolo della rata sostenibile, nel sito sono presenti varie sezioni, tra cui una per calcolare il proprio stato di salute finanziario, una sezione informativa e un glossario base con 18 voci, che include le principali definizioni e le differenza tra le varie tipologie di tassi (variabile, fisso, misto). È presente anche uno strumento di autovalutazione per conoscere il proprio livello di educazione finanziaria: un quiz di cinque domande a risposta multipla. Esempi di domande sono il meccanismo dell’ammortamento alla francese (quello in cui la rata da pagare è costante per tutto il periodo di rimborso del debito), quali sono le componenti che formano il calcolo del TAEG – tasso annuo effettivo globale e qual è il ruolo dei negozi dei beni e servizi nella stipula di un finanziamento.

Nella sezione “stato di salute”, la prima informazione richiesta è l’importo della rata mensile relativa al finanziamento che l’utente ha intenzione di chiedere. Seguirà poi una schermata in cui immettere i dati anagrafici, di stato civile e di residenza e le attuali spese in essere per finanziamenti/mutui. Dopo tre clic si otterrà un grafico rosso-verde che rappresenta la posizione attuale e un commento scritto, con la possibilità di ripetere la simulazione modificando i parametri.

Monitorata è stato realizzato dai ricercatori del dottorato in Banca e Finanza dell'università di Roma Tor Vergata per conto di Assofin e integra le informazioni chieste all’utente (quanto più dettagliate, tanto più preciso sarà il risultato finale) con dati statistici e socio-demografici.

I modelli di analisi alla base di questo strumento sono stati forniti e adattati in collaborazione con Experian, una delle principali banche dati private di informazioni creditizie e immobiliari in Italia. In particolare, la società ha messo a disposizione basi e modelli che hanno consentito di creare una griglia con i diversi profili creditizi degli individui e la probabile appartenenza ad uno di questi. La simulazione, infatti, va oltre il semplice reddito mensile disponibile, esaminando anche le tendenze e gli stili di vita attesi. Il sito è stato rinnovato lo scorso maggio dopo alcuni anni dalla nascita.