Come calcolare la rata sostenibile per un prestito?

È fondamentale, prima di chiedere un prestito personale, calcolare la nostra “rata sostenibile”: in altri termini, bisogna controllare se la nostra situazione economica ci permette di sostenere il pagamento mensile della rata che vorremmo, senza compromettere il bilancio familiare.

Il rapporto rata reddito

A grandi linee, per capire se la rata del finanziamento è sostenibile sulla base del proprio reddito, bisogna innanzitutto considerare i guadagni netti mensili del nucleo familiare.

A questi bisognerà sottrarre:

• le spese fisse (quali affitto, bollette, ecc);
• le spese variabili, considerando una media generale (supermercato, trasporti, ecc);
• le spese relative ad altri finanziamenti (rata del mutuo, prestito per l'auto);
• le spese relative a eventuali familiari a carico.

È importante, inoltre, tenere sempre in considerazione i possibili cambiamenti che possono apportare delle variazioni al proprio status economico: ad esempio, se hai un contratto a tempo determinato o a progetto, o se pensi di ricevere un aumento dello stipendio, valuta attentamente questi fattori.

Per avere un'indicazione di massima, una rata di finanziamento per essere sostenibile non dovrebbe superare il 30% del reddito netto mensile. 

Con il nostro strumento di calcolo della rata del prestito puoi valutare rapidamente se, per l'importo di cui hai bisogno, la rata del finanziamento sarebbe sostenibile sulla base delle tue entrate mensili.

Esempio di calcolo della rata

Supponiamo che il reddito netto mensile del nucleo familiare sia di 2.000 euro. Seguendo la regola generale, una rata sostenibile non dovrebbe superare il 30% di questa cifra, ovvero 600 euro.

Se però le spese fisse e variabili ammontano complessivamente a 1.200 euro al mese, il budget residuo è di 800 euro. In un caso come questo, per mantenere un margine di sicurezza e non compromettere il bilancio familiare, può essere più saggio orientarsi su una rata intorno ai 400 euro.

I fattori che influenzano la rata del prestito

La rata mensile di un prestito non dipende solo dall’importo richiesto, ma anche dalla durata del finanziamento e dal tasso di interesse applicato. Un prestito a lungo termine riduce la rata mensile, ma comporta un costo totale più alto. Al contrario, un prestito più breve ha una rata maggiore, ma si ripaga prima e con meno interessi.

Anche il tipo di tasso scelto, fisso o variabile, può incidere sulla sostenibilità. Il tasso fisso offre certezza sull’importo delle rate, mentre quello variabile può risultare inizialmente più vantaggioso, ma soggetto a oscillazioni future. Conoscere questi elementi permette di scegliere una soluzione adatta al proprio profilo economico e agli obiettivi personali.