Prestiti personali: sono oltre 800mila gli italiani truffati

Il finto call center è la tattica più usata dai truffatori  

La fantasia dei malintenzionati non conosce limiti e continua a individuare sistemi sempre più subdoli pur di catturare la fiducia di chi è alla ricerca di un prestito conveniente.

In particolare, come emerge dall’indagine, i canali più utilizzati dai truffatori sono stati i finti call center (49%), le false e-mail (36%) e i siti web non autorizzati (28%). Molte frodi si sono svolte anche attraverso il ricorso alla messaggistica istantanea (SMS o WhatsApp – 13%) e persino con il tradizionale porta a porta (10%).

Molto spesso, purtroppo, la vergogna e l’imbarazzo provato da chi ha subito una truffa spinge a tacere su quanto avvenuto: nonostante il grave danno, più di un truffato su due (56,4%) non ha denunciato. Le motivazioni alla base di questo silenzio sono il sentirsi ingenui per essere caduti in trappola (35,3%) e il non voler rendere noto l’accaduto ai familiari o agli amici (29,4%).

Come riconoscere le truffe e come difendersi

Data l’ampiezza del fenomeno Facile.it ha redatto una breve guida per evitare di cadere vittima di truffe online quando si chiede un prestito. Le prime due regole chiave sono quella di verificare l’identità dell’interlocutore e non fornire alcun pagamento anticipato.

Se si considera la possibilità di stipulare un prestito online, può essere utile, per evitare truffe, cercare di tracciare un identikit del proprio interlocutore. Il primo passo da fare è quello di rivolgersi a soggetti autorizzati dalla Banca d’Italia allo svolgimento dell’attività bancaria e finanziaria e quindi consultare gli elenchi dell’OAM (Organismo degli Agenti e dei Mediatori), disponibili qui: https://www.organismo-am.it/elenchi-registri/. Tutti i mediatori creditizi sono infatti obbligati, per l’esercizio dell’attività, ad essere iscritti in questi elenchi.

Uno dei principali campanelli d’allarme per individuare una truffa nel mondo dei finanziamenti è la richiesta, da parte della supposta banca o dell’ente finanziario, di commissioni anticipate, sotto forma di spese amministrative o parte degli interessi dovuti, prima dell’erogazione del prestito. In questo caso, il rischio consiste nella possibilità che il prestatore, una volta ottenute le commissioni, faccia perdere le sue tracce.

Come evitare il furto di identità

Sebbene le tempistiche di erogazione siano un elemento spesso determinante nella scelta della società che eroga il finanziamento, è importante non farsi trarre in inganno da tempi brevi e modalità superficiali: affinché la finanziaria possa concedere o meno il prestito, occorrono alcuni documenti specifici sul richiedente (ad esempio le ultime buste paga, il CUD o 730 ecc.) per verificarne la posizione: non bastano solo la carta di identità, l’indirizzo di domicilio, il codice fiscale e l’Iban. Se l’interlocutore si limita a raccogliere solo questi ultimi, il rischio è quello di trovarsi di fronte ad un tentativo di furto d’identità. 

Prestiti online: verificare le caratteristiche del sito

Se si decide di formulare una richiesta di finanziamento online, bisogna essere in grado di riconoscere un sito web affidabile. Per evitare una truffa, quindi, può essere utile verificare alcune condizioni:

• Controllare che la banca abbia un sito web funzionante e aggiornato;
• Verificare che il sito web sul quale si sta navigando sia un sito sicuro: se l’indirizzo del sito web inizia con “https://” la trasmissione dei dati non può essere intercettata;
• Controllare l’esistenza di una sede fisica in Italia, di una regolare Partita IVA e di un indirizzo di Posta Elettronica Certificata (Pec).

Verificare le condizioni del prestito con il Modulo Secci

È normale lasciarsi attrarre dalle offerte più vantaggiose disponibili sul web. Prima di firmare però qualunque documento è importante verificare attraverso il cosiddetto “modulo Secci” quali sono le condizioni effettivamente applicate. Una volta inseriti i propri dati, le condizioni di prestito potrebbero essere variate rispetto a quelle viste sull’annuncio.

Le condizioni di prestito infatti dipendono dall’ente finanziatore, dalle politiche di rischio, dal profilo del richiedente e dalle caratteristiche del prestito stesso; non tutti hanno accesso a finanziamenti che presentano gli stessi parametri.