logo Prestiti.it
Tutti i marchi del gruppo Facile.it:
logo Facile.it
logo Facile.it
logo Assicurazione.it
logo Assicurazione.it
logo BolletteCasa.it
logo BolletteCasa.it
logo Mutui.it
logo Mutui.it
logo MiaCar.it
logo MiaCar.it

I rischi del social lending

28 feb 2013 | 3 min di lettura | Pubblicato da Franco C.

Rischi e vantaggio di questa modalità di accesso al credito

Il social lending, (o peer to peer o anche prestito tra privati) è una delle soluzioni più getonate in Italia in questo momento. Perché? E' semplice. Perché il social lending si basa sulla community di chi si presta denaro una comunità a cui chi ha bisogno può affacciarsi senza intermediari. In un momento di crisi come questo, con le banche che elargiscono pochissimi prestiti ai privati richiedendo garanzie e applicando tassi elevati, non è roba d poco il vantaggio offerto da uno strumento come questo: proporre tassi d'interesse vantaggiosi e rapidi tempi di erogazione. Detto questo è bene sapere che se il p2p ha parecchi vantaggi ha anche parecchi rischi. Che è bene conoscere. Prima di tutto, l'assegnazione di un rating a colui che richiede il prestito, una specie di livello di affidabilità simile a quello assegnato dalle banche: tanto più il livello è basso, tanto è maggiore il tasso d'interesse che viene assegnato al richiedente, in modo da compensare il rischio che viene assunto dai prestatori.

Prestiti Personali: richiedi fino a 60.000€
Prestiti Personali: richiedi fino a 60.000€

Inoltre il p2p si basa sulla storia creditizia del richiedente che influenza il taeg: chi ha chiesto in passato un prestito (rimborsato) può contare su un taeg più competitivo di chi non ha una reputazione creditizia. Un giovane, per esempio, si deve accontentare di un taeg al 9%, tasso ben più alto rispetto a quello di utenti più maturi. Detto questo, il social lending sembra dunque un prestito meno vantaggioso per i più giovani.

Non è tutto. Perché le statistiche dicono che il p2p piace molto a chi ha bisogno di contante e a chi vuole guadagnare investendo  denaro, visto che quest'ultimo può contare su tassi di remunerazione più competitivi rispetto a quelli di un normale conto deposito. Anche qui, attenzione, perché nel caso di social lending non sono richieste particolari garanzie per l'erogazione, dunque la gestione dei crediti insoluti può rivelarsi più complicata rispetto al normale. Questo anche se poi in realtà il tasso d'insolvenza dichiarato attualmente è del  2%, in linea con quello delle banche. A ogni modo, gli istituti di credito cercano di preservare i clienti in più modi: diversificando il rischio, prima di tutto, ripartendo tra una molteplicità di richiedenti la somma messa a disposizione dal prestatore, in modo da tutelarlo a tal punto da garantirgli di non perdere il denaro se l'utente si rivela un cattivo pagatore. Il secondo metodo con cui le banche tutelano i clienti consiste nell'attivare immediatamente il recupero crediti che comunque, nel caso di Smartika resta a carico del prestatore (che deve quindi sperare di incontrare pagatori sempre puntuali) mentre per Boober è a carico del debitore, sempre che il recupero vada a buon fine, altrimenti al finanziatore vengono fornite le generalità e sarà lui a decidere se andare avanti a ricercare l'insolvente (a sue spese).

Infine un'ultima cosa. I redditi guadagnati durante l'anno con gli interessi sui prestiti p2p vengono tassati con l'aliquota del proprio scaglione Irpef: più alta è l'aliquota più basso sarà il guadagno reale. Per questo si può concludere che il prestito sociale sia conveniente soprattutto per prestatori che abbiano bassi livelli di reddito.

Prestiti Personali: richiedi fino a 60.000€

Offerte di prestito confrontate

Confronta i prestiti online e risparmia su finanziamenti personali e cessione del quinto.

Prestito personale

Finanzia i tuoi progetti

Fai un Preventivo

Cessione del quinto

Ottieni fino a 75.000€

Fai un Preventivo

Ultime notizie sui prestiti

pubblicato il 8 maggio 2025
Peggiora la fiducia dei consumatori in Italia

Peggiora la fiducia dei consumatori in Italia

Peggiora la fiducia dei consumatori mostrata in calo ad aprile dall'ISTAT. E peggiorano le attese sulla situazione economica del Paese tra i consumatori. Ecco perchè
pubblicato il 6 maggio 2025
Elettrodomestici, la possibilità del “doppio sconto”

Elettrodomestici, la possibilità del “doppio sconto”

Dopo alcuni ritardi nell’iter, il bonus elettrodomestici è appena diventato legge con il “decreto bollette”. Prevede un contributo fino al 30% della spesa, con un tetto di 100 euro, che sale a 200 per le famiglie con Isee inferiore ai 25.000 euro.
pubblicato il 29 aprile 2025
Primo trimestre 2025: volano i prestiti personali

Primo trimestre 2025: volano i prestiti personali

Segnale di ritrovata fiducia dei consumatori nel progettare spese future, dopo un 2024 caratterizzato da cautela. Per i prestiti personali, la richiesta delle famiglie è cresciuta del 3% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente ed è cresciuto anche l’importo medio richiesto.

Guide ai prestiti

pubblicato il 8 maggio 2025
Maturity factoring: cos'è e come funziona

Maturity factoring: cos'è e come funziona

Il maturity factoring è una soluzione finanziaria di prestito sempre più adottata dalle aziende per ottimizzare la gestione dei flussi di cassa.
pubblicato il 8 maggio 2025
Reverse factoring: cos’è e come funziona

Reverse factoring: cos’è e come funziona

Il reverse factoring, noto anche come factoring indiretto, è un tipo di finanziamento che supporta le aziende nella gestione del capitale circolante.
pubblicato il 7 maggio 2025
Cos'è la dilazione di pagamento e come funziona

Cos'è la dilazione di pagamento e come funziona

La dilazione di pagamento è una modalità che consente di posticipare il saldo di un debito, suddividendo l’importo dovuto in più rate o fissando una nuova scadenza concordata tra le parti.
pubblicato il 6 maggio 2025
Parere di fattibilità: cos’è e a cosa serve

Parere di fattibilità: cos’è e a cosa serve

Il parere di fattibilità e il parere di accettazione di un prestito giocano un ruolo fondamentale nel processo di valutazione delle richieste di finanziamento.
pubblicato il 6 maggio 2025
Finanziamenti per l’agricoltura: le migliori soluzioni

Finanziamenti per l’agricoltura: le migliori soluzioni

Esplorare le opzioni di finanziamento per l’agricoltura è essenziale per chi opera in questo settore. Prestiti.it offre un'analisi dettagliata delle possibilità disponibili, aiutando agricoltori e aziende agricole a scegliere il prestito più adatto alle loro esigenze.
pubblicato il 6 maggio 2025
Come opporsi ad un atto di precetto?

Come opporsi ad un atto di precetto?

L'atto di precetto è un documento legale fondamentale nel contesto delle esecuzioni forzate. Si tratta di un avviso formale che il creditore invia al debitore per intimargli di adempiere agli obblighi finanziari entro un determinato periodo.