Linea di credito

Una linea di credito è una somma di denaro messa a disposizione da una banca o da un istituto finanziario, che puoi utilizzare solo quando ne hai bisogno. È una forma di finanziamento molto flessibile, pensata sia per privati che per aziende, che consente di gestire la liquidità in modo pratico e immediato.

Fido o plafond

Ogni linea di credito prevede un importo massimo utilizzabile, chiamato fido o plafond. Si tratta del limite entro cui puoi attingere i fondi.
L’importo viene stabilito da chi concede il credito, solitamente la banca, e può essere modificato o revocato in base alla tua affidabilità o alle politiche dell’istituto.

Durata della linea di credito

La durata può essere di due tipi:

• limitata: devi restituire tutto entro una data prestabilita, insieme agli eventuali interessi, anche se non hai effettivamente utilizzato i fondi;
• illimitata: resta attiva nel tempo finché non la chiudi o la banca non la revoca. In questo caso, non paghi nulla per tenerla disponibile: gli interessi si applicano solo quando utilizzi effettivamente il denaro.

Collegamento con altri strumenti di pagamento

La linea di credito può essere collegata a diversi strumenti di pagamento, che ne rendono l’utilizzo ancora più comodo:

• conto corrente: puoi prelevare o effettuare pagamenti anche quando il saldo è negativo, attingendo al fido;
• carta di credito o di debito: consente di utilizzare la linea per le spese quotidiane, con rimborso secondo quanto previsto dal contratto;
• carta di credito revolving: ti permette di rateizzare gli importi spesi, restituendo a poco a poco quanto utilizzato.

In alcuni casi, i fondi possono essere erogati in un’unica soluzione o in più tranche, a seconda delle caratteristiche del prodotto. Un esempio classico è il fido bancario, che consente di andare “in rosso” sul conto corrente entro il limite approvato dalla banca.

Modalità di utilizzo e rimborso

L’utilizzo della linea di credito è molto semplice: puoi prelevare fondi dal conto corrente, pagare con la carta collegata oppure utilizzare una carta revolving per gestire gli acquisti a rate.

Il rimborso avviene secondo le modalità definite nel contratto, che di solito possono essere:

• in un’unica soluzione, restituendo tutto l’importo utilizzato più gli interessi;
• a rate di importo fisso, con scadenze regolari;
• a rate proporzionali all’importo effettivamente usato.

L’ammontare utilizzabile dipende dalla tua affidabilità creditizia e dal tipo di prodotto scelto: la banca può adeguarlo o revocarlo nel tempo.

Costi e interessi

Quando utilizzi la linea di credito, paghi:

• la quota di capitale effettivamente usata;
• gli interessi maturati sull’importo prelevato;
• le eventuali commissioni previste dal contratto.

In genere, gli interessi partono solo nel momento in cui usi i fondi. Se la linea resta attiva ma inutilizzata, soprattutto nelle formule illimitate, non comporta costi aggiuntivi.

Scadenze e chiusura

Se la linea di credito ha durata limitata, dovrai rimborsare tutto entro la scadenza concordata, inclusi gli eventuali interessi, anche nel caso in cui tu non abbia utilizzato i fondi.
Se invece è illimitata, puoi continuare a usarla entro il limite del fido fino a quando non viene chiusa o revocata.

In genere, l’apertura della linea di credito non prevede costi iniziali, rendendola uno strumento estremamente flessibile e conveniente.

Voci correlate

• Fido
• Rapporto di credito
• Carta di credito revolving
• Credito