Tutti i marchi del gruppo Facile.it:

Il mio tasso è da usura? Ecco come capirlo

11 ott 2018 | 3 min di lettura | Pubblicato da Maria P.

prestiti sharing image

Ogni tre mesi la Banca d’Italia effettua per conto del ministro dell’Economia e delle Finanze la rilevazione del Tegm, il Tasso effettivo globale medio. Questo tasso – che comprende commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse – si riferisce agli interessi annuali praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari per operazioni della stessa natura. A cosa serve? È molto importante, in realtà, perché è il punto di riferimento per individuare il limite al di sopra del quale si può parlare di usura. Può essere interessante sapere che dal 2011 c’è un nuovo metodo di computo: in pratica, come spiega Bankitalia, la soglia oltre cui gli interessi sono ritenuti usurari viene calcolata aumentando il Tegm di un quarto e aggiungendo un margine di altri 4 punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Il metodo in vigore in precedenza determinava il tasso soglia innalzando il Tegm del 50%.

Prestiti Personali: ottieni fino a 60.000€
Prestiti Personali: ottieni fino a 60.000€

Le tabelle con i Tegm per le varie categorie di prodotto – fra gli altri, crediti personali, prestiti contro cessione del quinto stipendio e della pensione, credito finalizzato, finanziamenti con utilizzo di carte di credito e mutui a tasso fisso e variabile – appaiono in Gazzetta Ufficiale e sui siti della Banca d’Italia e del ministero dell’Economia e delle Finanze. Il problema è che sono veramente in pochi quelli che riescono a capire, esclusivamente sulla base di tali informazioni, se il tasso applicato al finanziamento in corso è regolare oppure no. L’associazione dei consumatori Altroconsumo ha provato a sopperire mettendo a disposizione sul suo sito web un calcolatore che, a fronte del sospetto che il tasso applicato al prestito sia troppo alto, ci dice se per la legge si può considerare o no “usura”. Come funziona questo strumento di verifica? È piuttosto semplice. La prima schermata chiede di selezionare il tipo di finanziamento: se è un prestito, e se è personale o finalizzato. Proseguendo, la seconda schermata chiede di inserire i dettagli del finanziamento: il capitale, il numero complessivo delle rate, la loro periodicità, la data del contratto e l’ammontare del Tasso annuo nominale.

Poi abbiamo la terza schermata, che entra più nel dettaglio delle spese generiche: istruttoria, spese di gestione della pratica e di incasso della rata, compenso del mediatore e polizza vita. Compilata anche questa parte, arriva il responso. Ora, sono pochi anche quelli che conoscono a menadito tutte le informazioni richieste dal calcolatore di Altroconsumo. Ma non c’è problema: come spiega l’associazione, le indicazioni relative ai tassi e alle spese sono tutte riportate sul nostro contratto di finanziamento. Se viene fuori che il tasso è usuraio? Il debitore ha diritto a non pagare la quota interessi del finanziamento e a chiedere indietro quello che ha pagato per errore fino a quel momento. Inoltre, può presentare reclamo alla banca o alla finanziaria, che deve rispondere in maniera soddisfacente entro 30 giorni. Altrimenti, si può fare ricorso ai sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie e, in ultima istanza, all’autorità giudiziaria.

Offerte confrontate

Confronta i prestiti online e risparmia su finanziamenti personali e cessione del quinto.

Prestito personale

Finanzia i tuoi progetti

Fai un Preventivo

Cessione del quinto

Ottieni fino a 75.000€

Fai un Preventivo

Blog Credito e Consumi

Cuore e prestiti: occhio alla truffa

Cuore e prestiti: occhio alla truffa

Chi cade in una truffa affettiva, spesso fa ricorso ai prestiti per “aiutare” la persona che crede essere dall’altra parte dello schermo; questo perché per i prestiti personali e la cessione del quinto non c'è bisogno di dichiarare a cosa serve il finanziamento.
Due prodotti molto popolari: cds e rev

Due prodotti molto popolari: cds e rev

Il credito al consumo è un’area del mercato fondamentale. Può favorire la crescita economica e semplificarci la vita, condizionando anche la stabilità del sistema finanziario. È importante individuare i possibili focolai di sovraindebitamento, anche con iniziative di educazione finanziaria.
Bollettino Bankitalia

Bollettino Bankitalia

Nella riunione di giovedì 17 ottobre il Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea ha ulteriormente abbassato i tassi di interesse, che dal 23 ottobre scendono di altri 25 punti base. La banca centrale aveva alzato i tassi per contrastare l’inflazione, che sta gradualmente rientrando.
Credito al consumo in controtendenza

Credito al consumo in controtendenza

Calano i prestiti, ma il credito al consumo tiene, trainato dall'aumento della richiesta di cessione del quinto. Questo è quanto emerge da una recente analisi della Fondazione Fiba di First Cisl condotta sui dati della Banca centrale europea.

Guide ai prestiti

pubblicato il 7 ottobre 2024
Come ottenere un prestito

Come ottenere un prestito

Scopri i passaggi per ottenere un prestito, inclusi i requisiti, i documenti necessari e i consigli per migliorare le tue possibilità di approvazione.
pubblicato il 3 ottobre 2024
Leasing

Leasing

Scopri come funziona il leasing, un'alternativa al finanziamento tradizionale per l'acquisto di beni e immobili.
pubblicato il 30 settembre 2024
Categorie catastali

Categorie catastali

Guida alle categorie catastali: cosa sono, come influenzano il valore di un immobile e perché è importante conoscerle.