Chiedere un prestito se hai già un mutuo

Il mutuo è un finanziamento abbinato ad una garanzia reale sull’immobile. Non a caso, si istituisce un’ipoteca che è necessaria alla stipula del contratto: questo significa che, se il reddito di cui disponi è sufficiente per pagare la rata del mutuo già in corso più un eventuale ulteriore finanziamento, non esistono impedimenti per richiedere anche un prestito.

Perché richiedere un prestito se si ha già un mutuo

Pur avendo già acceso un mutuo, è comune aver bisogno di aprire un ulteriore finanziamento, ad esempio per acquistare mobili o effettuare delle ristrutturazioni.

Al contrario di quanto si potrebbe pensare, avere alle spalle una buona storia creditizia sul mutuo (vale a dire, aver sempre corrisposto in maniera regolare le rate del proprio mutuo, e non essere quindi classificato come cattivo pagatore) può rivelarsi un elemento positivo, perché rappresenta la prova della propria affidabilità per l'istituto di credito in termini di solvibilità. Dalle banche dati delle centrali di rischio, infatti, emergerà la buona capacità di gestire i pagamenti e aumenteranno, quindi, le probabilità di ottenere un nuovo prestito, a patto ovviamente che si dimostri di poter sostenere economicamente entrambi gli impegni finanziari.

Come valutare la sostenibilità del prestito

Per capire se si riusciranno a rimborsare sia il prestito che il mutuo, bisogna controllare attentamente quanto si è in grado di dedicare al pagamento rateale del finanziamento aggiuntivo, per limitare i rischi di sovra-indebitamento. 

Una volta tolti dal reddito del nucleo familiare l’importo della rata del mutuo e gli altri impegni mensili, come le utenze, la spesa, i trasporti, e in generale i costi per il mantenimento della famiglia, dovrà rimanere una quota da dedicare al rimborso del prestito, considerando sempre anche un accantonamento per eventuali spese di emergenza. Sommare la rata del mutuo con quella di un prestito, infatti, non deve compromettere troppo la disponibilità economica per la gestione delle spese quotidiane. Ricordiamo che un buon rapporto rata-reddito (considerando in questo caso la somma delle due rate) non dovrebbe essere superiore al 30%.

Le soluzioni alternative

Se non si riesce a ottenere un nuovo finanziamento, in alternativa alla richiesta di un prestito in aggiunta al mutuo esistente è possibile ricorrere alla sostituzione del mutuo in essere con un nuovo mutuo comprensivo di liquidità: è possibile, in breve, estinguere il vecchio mutuo e accenderne un altro, ottenendo ulteriore liquidità. Si tratta di una procedura complessa, che prevede l’iscrizione di una nuova ipoteca; pertanto, occorre valutarla con criterio.