Assicurazione sul prestito: cos'è e quando conviene farla

L'assicurazione sul prestito è una polizza che protegge il titolare di un prestito nel caso in cui non riesca più a corrispondere le rate dovute all'istituto finanziario. Questo tipo di assicurazione è progettato per coprire eventi come decesso, invalidità totale permanente, inabilità temporanea totale, ricovero ospedaliero o perdita involontaria dell'impiego. Anche se non obbligatoria, è spesso consigliata dalle istituzioni finanziarie per garantire una maggiore sicurezza sia al prestatore che al beneficiario del prestito.

Le tipologie di polizze sui finanziamenti

Esistono diverse tipologie di assicurazioni sui prestiti, ognuna pensata per coprire specifici rischi. Ecco le principali.

• Polizza sulla vita: in caso di decesso del contraente, l'assicurazione si fa carico del saldo residuo del prestito, evitando che il debito ricada sugli eredi.
• Polizza contro la perdita del lavoro: tutela il debitore nel caso in cui perda il proprio impiego, coprendo temporaneamente il pagamento delle rate.
• Polizza per infortunio o malattia: offre un supporto finanziario se il contraente non è più in grado di lavorare a causa di un infortunio o di una malattia grave.
• Polizza multi-rischio: combina più garanzie in un'unica copertura, fornendo protezione contro diversi eventi avversi.

L'assicurazione sul prestito è obbligatoria?

No, l'assicurazione sul prestito non è obbligatoria per legge, ma può essere richiesta dalla banca o dalla finanziaria come condizione per l'erogazione del finanziamento. Questo accade soprattutto per i prestiti di importo elevato o per i mutui, dove l'istituto di credito vuole tutelarsi da eventuali insolvenze del debitore.

Tuttavia, il cliente ha sempre il diritto di scegliere la compagnia assicurativa con cui stipulare la polizza, senza essere obbligato ad accettare quella proposta dalla banca. Inoltre, in caso di adesione, la polizza deve essere chiaramente indicata nel contratto con dettagli su costi, coperture e durata.

Quanto costa la polizza sul finanziamento?

Il costo dell'assicurazione sul prestito varia in base a diversi fattori, tra cui l'importo del finanziamento, la durata del rimborso e il profilo del richiedente (età, professione, stato di salute). In generale, il premio assicurativo può oscillare tra l'1% e il 10% dell'importo totale del prestito.

Per i mutui, il costo della polizza può essere più elevato, mentre per i prestiti personali e finalizzati è generalmente più contenuto. Alcuni istituti finanziari permettono di includere il costo dell'assicurazione direttamente nelle rate del prestito, rendendone più agevole il pagamento.

Prima di sottoscrivere una polizza, è fondamentale confrontare le offerte e leggere attentamente le condizioni contrattuali, verificando esclusioni, franchigie e modalità di rimborso in caso di sinistro.