Tegm: novità sul sito Bankitalia

Prestiti e no: cos’è la legge antiusura?

La legge antiusura (legge numero 108/1996) ha introdotto un limite ai tassi di interesse sulle operazioni di finanziamento oltre il quale gli stessi sono considerati usurari: è quello che viene chiamato “tasso soglia”.

Il tasso soglia è selezionato attraverso una specifica procedura amministrativa, demandata al ministero dell’Economia e alla Banca d’Italia, mentre la verifica della presenza di tassi usurai applicati in concreto a singoli contratti e le relative valutazioni in ambito penale e civile spettano all’autorità giudiziaria.

La legge ha istituito due Fondi, alimentati con risorse pubbliche, il cui scopo è:

• agevolare l’accesso al credito legale di soggetti a maggior rischio usura (Fondo per la prevenzione);
• sostenere le vittime del reato (Fondo di solidarietà).

Revisione delle informazioni sul sito: perché?

L’iniziativa è nata in funzione di tre obiettivi:

• Il primo è illustrare in modo più chiaro il ruolo svolto dalla Banca d’Italia, in particolare il supporto tecnico prestato, anche tramite il personale operante sul territorio, al ministero dell’Economia e delle Finanze, all’autorità giudiziaria e alle altre autorità cui la legge assegna competenze primarie e dirette.
• Altro obiettivo è agevolare, per gli utenti, il raccordo informativo con le funzioni delle altre autorità amministrative competenti (ministero dell’Economia, commissario straordinario antiusura presso il ministero dell’Interno, prefetture) anche in relazione alle misure di sostegno delle vittime di usura e di prevenzione del fenomeno usurario offerti dalla legge 108/1996.
• Ultimo, ma non per importanza, si punta a migliorare la fruibilità dei servizi informativi offerti, compresa l’indicazione degli interventi di esponenti della Banca d’Italia sulla materia.

Dove si trovano le informazioni aggiornate?

Le informazioni aggiornate si trovano nella sezione Le attività in tema di usura. Da queste ultime, fa sapere sempre la Banca d’Italia, si accede anche alle informazioni sui Tassi effettivi globali medi (Tegm) e relative serie storiche, oltre che alle istruzioni per la rilevazione dei Tegm impartite agli intermediari segnalanti e ai criteri per la gestione dei quesiti normativi.

Cosa sono i Tassi effettivi globali medi?

Il Tasso effettivo globale medio è il parametro che si utilizza per individuare il tasso soglia: rappresenta il valore medio dei tassi applicati dalle banche e dagli intermediari creditizi regolamentati, incluse le commissioni e le remunerazioni a qualsiasi titolo e le spese ed escluse imposte e tasse. Bankitalia rileva i Tassi effettivi globali medi ogni trimestre per categorie omogenee di finanziamenti (credito al consumo, mutui e via dicendo), su delega del ministero dell’Economia e delle Finanze.

I valori che risultano dalla rilevazione, corretti in base alle eventuali variazioni dei tassi ufficiali successive al trimestre di riferimento, e le soglie vengono poi pubblicati nella Gazzetta Ufficiale dallo stesso ministero dell’Economia, che li mette a disposizione anche sul suo sito. Banche e intermediari creditizi devono pubblicizzarli nei locali aperti al pubblico.

L’informazione resta un punto decisivo

L’informazione rimane un punto chiave perché “il buon funzionamento del circuito creditizio regolamentato è un importante presidio contro l’usura. Il sistema di tutele della clientela e di educazione a un uso responsabile del denaro contribuisce all’inclusione nel circuito finanziario legale di soggetti vulnerabili e accresce la consapevolezza della pericolosità del ricorso a fonti irregolari di prestito”.