Prestiti, chiarimenti e reclami

Sul primo punto, prima di arrivare al reclamo e al ricorso all’Abf, bisogna sapere che la prima volta che il creditore segnala a una centrale rischi o a un Sistema di informazioni creditizie le note negative su un consumatore - per esempio, il mancato pagamento delle rate in maniera consecutiva per oltre 60-120 giorni - lo stesso consumatore, insieme al garante se c’è, va informato anticipatamente, anche per essere messo nella condizione di contestare, se lo ritiene opportuno, la segnalazione. Non solo: il debitore può a sua volta consultare le informazioni contenute in queste banche dati e sapere da chi arriva la segnalazione. Se le informazioni non sono corrette, può chiederne la modifica. Per far questo, può rivolgersi a chi ha fatto la segnalazione oppure contattare il gestore della banca dati. Per inciso, va detto che conoscere i dati riportati nella centrali dei rischi è un diritto di tutti: per esercitarlo, si può bussare alla più vicina filiale di Banca d’Italia. È possibile scaricare il modulo per fare domanda anche dal sito web di Bankitalia.

Quanto al recesso, il consumatore può fare richiesta entro 14 giorni dalla data della firma del contratto senza dover dare alcuna spiegazione ma inviando, prima che scada il termine, una comunicazione al creditore in scia a quanto prevede il contratto. Se intanto il consumatore dovesse aver ricevuto il finanziamento, entro 30 giorni dalla comunicazione del recesso deve restituire l’importo che gli è stato accreditato e corrispondere gli interessi maturati fino al rimborso. Il recesso dal contratto comporta anche il recesso dai relativi servizi accessori offerti dal creditore o da altri soggetti, sempre che questi non dimostrino che i loro servizi sono forniti autonomamente. In caso di contratto a tempo indeterminato, il consumatore può esercitare il suo diritto in qualunque momento, senza penalità né costi, e l’obbligo di preavviso non deve essere superiore a un mese. Anche il creditore può recedere, ma è tenuto a dirlo al consumatore con minimo due mesi di preavviso. Oppure può sospendere il prestito, ma in presenza di giusta causa e informandone prima il cliente.