Limiti INPS aggiornati e confronto tra Pitagora e IBL Banca per chi richiede la cessione del quinto a febbraio 2026

Simulazione su 10 anni: rata e importo a confronto

Per rendere il confronto omogeneo è stato considerato un piano di rimborso di 120 mesi, con rata costante e tasso fisso. Gli esempi riportati hanno valore puramente indicativo e non sostituiscono un preventivo personalizzato, che dipende sempre da età, anzianità lavorativa e profilo del richiedente.

I numeri evidenziano due strutture differenti: nel primo caso l’attenzione è su un importo più elevato con rata proporzionata allo stipendio; nel secondo su un finanziamento di entità più contenuta con condizioni già dettagliate nella simulazione pubblicata.

Le caratteristiche della proposta Pitagora

La formula proposta da Pitagora S.p.A. consente di ottenere fino a 75.000 euro, con rimborso dilazionato fino a 120 mesi. La rata non può superare il 20% dello stipendio netto, come previsto dalla normativa sulla cessione del quinto.

Nel caso di un lavoratore con circa 1.800 euro netti mensili, una rata di 360 euro può tradursi in un’erogazione stimata attorno ai 30–32 mila euro, variabile in base ai parametri personali.

Tra gli elementi centrali della soluzione troviamo:

• tasso fisso per tutta la durata
• coperture assicurative obbligatorie contro rischio vita e perdita dell’impiego
• nessuna necessità di garante esterno

Il rimborso avviene direttamente tramite il datore di lavoro, riducendo il rischio di ritardi nei pagamenti.

La simulazione IBL Banca su 15.000 euro

Nel caso di IBL Banca, l’esempio pubblicato fa riferimento a un prestito di 15.000 euro con durata decennale. La rata mensile indicata è di circa 172 euro, con TAN fisso al 5,78% e TAEG al 6,93%.

Anche qui la struttura è quella tipica della cessione del quinto:

• trattenuta automatica in busta paga
• assicurazione inclusa nel costo complessivo
• possibilità di estinzione anticipata con rimborso degli interessi non maturati

La presenza di condizioni economiche esplicitate nella simulazione consente di avere un quadro numerico chiaro fin dall’inizio.

Tassi INPS validi dal 1° gennaio al 31 marzo 2026

Per il primo trimestre 2026 l’INPS ha fissato i tassi soglia da rispettare nelle operazioni di cessione del quinto. Si tratta dei limiti oltre i quali gli intermediari non possono andare.

Per importi standard:

Per i pensionati aderenti alle convenzioni INPS, i limiti variano anche in base all’età anagrafica al termine del finanziamento:

Il sistema di controllo applicato dall’INPS verifica automaticamente che i nuovi contratti rispettino questi tetti. In caso contrario, la pratica non può essere perfezionata.

Questo meccanismo rappresenta una tutela importante per chi sceglie la cessione del quinto, soprattutto nei piani di lunga durata, dove il costo complessivo del credito assume un peso rilevante nel bilancio familiare.