Lotta al furto d’identità

Una disciplina che ormai è divenuta obsoleta

L’adozione del regolamento di attuazione del decreto legislativo 141/2010 risale al 2014. Negli anni successivi, questo regolamento è diventato sempre meno coerente rispetto alle sopraggiunte disposizioni legislative in materia e alle nuove forme di protezione dei dati personali introdotte dal Regolamento (UE) 2016/679.

In più, l’evoluzione dei mezzi informatici di prevenzione e protezione delle frodi d’identità “ha reso obsoleta parte della disciplina tecnica prevista nel suddetto regolamento”.

Ecco, quindi, che bisogna procedere all’abrogazione del decreto e all’emanazione di un nuovo regolamento, che sia:

• in linea con le disposizioni in materia di protezione dei dati personali introdotte dal Regolamento (UE) 2016/679;
• in linea con le intervenute modifiche e integrazioni al Titolo V-bis del decreto legislativo del 2010;
• aggiornato “agli sviluppi funzionali e tecnologici in materia”.

Per poter acquisire valutazioni, osservazioni e suggerimenti dai soggetti interessati, lo schema di decreto ministeriale è attualmente sottoposto a consultazione pubblica aperta, a cura dell’Ufficio IX della Direzione I del Dipartimento dell’Economia: osservazioni e contributi andranno inviati entro e non oltre il 7 agosto 2025.

Cos’è Scipafi e come funziona, esattamente?

Norme e regolamenti cambiano, quindi, per rimanere in linea con l’evoluzione legislativa e con quella tecnologica. Ma che cos’è il Sistema di prevenzione, sul piano amministrativo, delle frodi nel settore del credito al consumo, con specifico riferimento al furto d’identità?

Lo Scipafi è stato istituito a seguito del recepimento, con il decreto legislativo 141/2010, della direttiva 2008/48/CE sui contratti di credito ai consumatori. Nel 2011, tale decreto ha subito alcune modifiche, prevedendo il nuovo Titolo V-bis (articoli da 30-bis a 30-octies).

Anche in questo quadro, per “furto d’identità” si intende una condotta illecita realizzata occultando la propria identità attraverso l’uso indebito di dati relativi all’identità e/o al reddito di un altro soggetto. È la cosiddetta “impersonificazione”.

Il principale scopo del Sistema è permettere la verifica dell’autenticità dei dati contenuti nella documentazione fornita dalle persone fisiche che richiedono una dilazione o un differimento di pagamento, un finanziamento o altra analoga facilitazione finanziaria, un servizio a pagamento differito, una prestazione di carattere assicurativo anche quando è associata a un rapporto o ad altra operazione bancaria o finanziaria.

Come funziona l’impersonificazione e a cosa prestare attenzione

L’impersonificazione può essere:

• totale, tramite l’uso indebito di dati relativi all’identità e al reddito di altro soggetto, tenuto conto che i dati si possono riferire a un soggetto in vita così come a una persona venuta a mancare;
• parziale, attraverso un mix di dati effettivamente riferiti a chi richiede i vari servizi e dati riguardanti invece un altro soggetto.

In entrambi i casi, il rischio per chi eroga credito o servizi affini è altissimo, e a rimetterci sono, di riflesso, pure tutti i richiedenti prestiti che sono in assoluta buona fede. Proprio per questo, un sistema come Scipafi è essenziale.

Potenziare la lotta alle frodi e la tutela di consumatori e operatori

Varando il regolamento aggiornato, lo Stato intende rimanere al passo con i tempi, potenziando la lotta alle frodi e tutelando consumatori e operatori.

La consultazione pubblica è un’occasione – per gli operatori del settore, le associazioni di categoria, i cittadini e altri portatori di interesse – per contribuire a rendere il sistema ancora più efficace.

Se avete qualcosa da dire, fatelo entro il 7 agosto.