L’evoluzione delle frodi

Si punta a importi sopra i 10.000 euro

I casi di frode per somme sotto i 3.000 euro costituiscono il 27,4% del totale e si confermano così la maggioranza in termini assoluti, anche se c’è una diminuzione del -15,5%. Mai, però, quanto la fascia compresa tra i 3.001 e i 5.000 euro, che registra una diminuzione del -42,1% rispetto al primo semestre 2023: questa categoria copre oggi soltanto il 7,5% dei casi totali.

E, appunto, aumentano i casi associati a somme superiori ai 10.000 euro, con il rimarchevole +82,2% già citato. Spia, secondo l’Osservatorio, di un’evoluzione delle strategie criminali che rende necessari un monitoraggio e interventi di protezione “sempre più mirati e sofisticati”.

Quali finanziamenti sono oggetto di frode?

Il prestito finalizzato continua a essere la categoria più coinvolta, con il 32,1% del totale. In contrazione, però. Al contrario, salgono i casi di frode sui prestiti personali (+7,4%), all’incirca al 20% del totale. Preoccupante ascesa, poi, delle frodi sui mutui, con un niente affatto trascurabile +64,5%.

Altro dato interessante riguarda “il diffondersi di una nuova tipologia di frode che colpisce la rateizzazione degli acquisti online, il cosiddetto **Buy now, pay later (Bnpl)**”. Per questa forma di acquisto dilazionato, il balzo rispetto al primo semestre 2023 è del +60%, il che è un’ulteriore prova della “continua evoluzione del fenomeno delle frodi nel settore del credito”.

Cosa si compra con un finanziamento fraudolento?

L’acquisto di elettrodomestici continua il più diffuso, al 36,5% delle frodi (+5,3%). Al secondo posto i consumi, una voce che comprende beni generici, abbigliamento e lusso, arrivata al 18,4%. A seguire auto e moto, con il 13,4% (-18,7% rispetto all’anno prima) e i beni elettronici, informatici e telefonia, con il 7,7%. Trappole anche nell’arredamento (7%), nelle spese per immobili e ristrutturazioni (6%) e, addirittura, in quelle per la salute (4,4%).

I tempi di scoperta da parte della vittima

Ti contatta l’istituto di credito, che conferma l’erogazione di un finanziamento a tuo nome; ti contatta l’istituto di credito o una società di recupero crediti, per il pagamento di un finanziamento mai richiesto; ti viene rifiutato l’accesso al credito, per via della presenza di segnalazioni relative a rate non pagate. Queste le modalità con cui, riferisce l’Osservatorio, viene generalmente a galla la trappola.

I tempi di scoperta continuano a essere o lunghissimi o relativamente brevi, nel senso che:

• all’incirca la metà dei casi viene identificata entro i primi 12 mesi, una percentuale comunque in calo del -14,4% dal primo semestre del 2023;
• sempre più frequentemente, invece, le frodi vengono alla luce a distanza di tre, quattro o anche cinque anni.

Insomma, le trappole stanno diventando sempre più difficili da rilevare con tempestività, e un crescente numero di casi rimane sottotraccia per un lungo periodo di tempo.

Frodi sui prestiti: come difendersi?

Dall’Osservatorio possiamo ricavare alcune raccomandazioni utili.

• Innanzitutto, aziende e consumatori devono mantenere alta l’attenzione e adottare strumenti di protezione e comportamenti sicuri.
• Nel periodo delle festività, generalmente caratterizzato da un aumento degli acquisti online, bisogna ancor di più stare attenti all’uso dei dati personali e finanziari.
• Per difendersi, infine, l’educazione finanziaria si conferma assolutamente cruciale.