Fidejussione

La fideiussione è una garanzia in cui una terza persona, il fideiussore, promette di pagare un debito se il debitore non paga. In questo modo il creditore ha una doppia tutela: il debitore principale e il fideiussore. È una garanzia accessoria, perché è legata all’obbligazione principale (per esempio, la restituzione di un prestito) e dura finché quell’obbligazione esiste. È anche una garanzia personale: il garante interviene solo in caso di mancato pagamento, totale o parziale, da parte del debitore.

Parti coinvolte (fideiussore, beneficiario)

• Debitore principale: è chi ha assunto l’obbligo principale, ad esempio restituire un prestito.
• Fideiussore: è la terza persona che si impegna a pagare se il debitore non adempie.
• Creditore: è chi può richiedere il pagamento, rivolgendosi al debitore o al fideiussore.

Esempio: nei mutui o nei prestiti, se chi ha ricevuto il denaro non riesce a rimborsare, il garante paga al posto suo.

Tipologie e obblighi

Il fideiussore è obbligato “insieme” al debitore. Se il debitore non paga, il creditore può chiedere i soldi al debitore oppure direttamente al garante. Questa possibilità rafforza la posizione del creditore, che dispone di due soggetti su cui far valere il proprio diritto al pagamento.

Con la clausola di “beneficio di escussione” il meccanismo cambia: il garante può chiedere che il creditore si rivolga prima al debitore principale. Solo se il debitore non paga, e per l’eventuale importo residuo, il creditore può chiamare in causa il fideiussore. È una tutela che incide sull’ordine con cui il creditore può agire, senza eliminare la funzione di garanzia della fideiussione.

Tra le varianti rientra la fideiussione bancaria. In questo caso la banca fornisce un “fido di firma”, cioè una promessa di pagamento rilasciata a favore di terzi come garanzia per il proprio cliente. Se il cliente non adempie, la banca può essere chiamata a pagare secondo quanto promesso. Anche qui, il creditore beneficia di una garanzia personale che affianca l’obbligazione principale.

In sintesi operativa:

• la garanzia è accessoria all’obbligazione principale e ne segue le sorti;
• è personale: il garante interviene solo se c’è inadempimento, anche parziale;
• senza beneficio di escussione, il creditore può rivolgersi subito al garante;
• con beneficio di escussione, prima si tenta la via del debitore, poi si coinvolge il garante per l’eventuale restante.

Voci correlate

• Garante
• Certificato di stipendio
• Atto di benestare
• Prestito chirografario"