Prestiti a luglio 2026: come si muovono TAN e TAEG dopo il rialzo BCE

TAN e TAEG sui prestiti: cosa racconta il mercato a luglio 2026

Il punto di partenza per capire l'andamento dei tassi di luglio è la riunione del Consiglio direttivo della BCE dell'11 giugno 2026, quando l'istituto guidato da Christine Lagarde ha alzato di 25 punti base i tre tassi di riferimento: il tasso sui depositi è salito al 2,25%, quello sulle operazioni di rifinanziamento principali al 2,40% e quello sulle operazioni di rifinanziamento marginale al 2,65%, con decorrenza dal 17 giugno. Si tratta del primo rialzo dopo il taglio di giugno 2025 e del primo aumento vero e proprio dal settembre 2023, motivato dal ritorno dell'inflazione sopra il 3% in Europa, spinta dalle tensioni geopolitiche in Medio Oriente e dal conseguente rincaro dell'energia.

Un cambio di rotta che si somma a un mercato del credito alle famiglie già in movimento. Secondo i dati dell'Osservatorio Assofin-CRIF-Prometeia diffusi a giugno 2026, nel primo trimestre dell'anno i flussi complessivi di credito al consumo sono cresciuti del 4,9%, con i prestiti personali in aumento del 4,1%, un ritmo più moderato rispetto al +9,3% registrato nel 2025. A trainare il comparto sono soprattutto il credito finalizzato auto/moto, tornato a crescere del 6,2%, e la cessione del quinto dello stipendio o della pensione, che con un +7,5% si conferma il segmento più dinamico. Resta invece stabile e contenuto l'indice di rischio del credito al consumo, fermo all'1,8%, segno che la qualità dei finanziamenti erogati non ha risentito delle tensioni sui tassi.

In questo scenario, va ricordato che esiste comunque un limite invalicabile per il costo del credito: la Banca d'Italia, su delega del Ministero dell'Economia, aggiorna ogni trimestre i cosiddetti tassi soglia anti-usura. Per il periodo luglio-settembre 2026, il decreto del MEF fissa la soglia oltre la quale gli interessi sono considerati usurari poco sopra il 7,6% per i finanziamenti alle famiglie che comprendono i prestiti personali, un parametro calcolato sui tassi medi rilevati dagli intermediari nel trimestre precedente e corretto in base alle mosse della BCE.

Guardando alle simulazioni di prestito disponibili a luglio, le proposte più convenienti restano su un TAN sotto il 7,5%, con punte minime intorno al 6,89%, e un TAEG che parte da circa il 7,4% per poi crescere in base a spese accessorie e durata scelta. All'estremo opposto, le offerte meno competitive continuano a superare l'11% di TAN e il 13% di TAEG: un divario che conferma quanto il costo effettivo di un prestito personale possa cambiare sensibilmente da un intermediario all'altro, anche a parità di importo richiesto.

Più che una svolta improvvisa nei tassi, luglio si configura quindi come un mese di assestamento: la stretta della BCE inizia a farsi sentire, ma il mercato del credito al consumo mantiene per ora un equilibrio simile a quello delle settimane precedenti. Ciò che continua a fare la differenza, per chi deve scegliere un finanziamento, resta il confronto puntuale tra TAN e TAEG delle singole offerte.

Tan e Taeg sui prestiti: 3 offerte a confronto di luglio 2026

Una simulazione realizzata su Prestiti.it per un prestito personale di 15.000€ da restituire in 84 mesi mostra bene come, a parità di importo e durata, anche piccoli scarti tra TAN e TAEG possano tradursi in differenze concrete sul totale da rimborsare. Ecco tre proposte a confronto tra quelle disponibili a luglio 2026.

Younited Credit – Prestito Personale

Tra le tre offerte, Younited è quella con il TAEG più basso. Lo scarto contenuto rispetto al TAN segnala una struttura di costo lineare, con un peso ridotto delle spese accessorie sul totale del finanziamento.

• Finalità: liquidità
• Importo richiesto: 15.000€
• Rata mensile: 226,98€
• Durata: 84 mesi
• TAN fisso: 7,08%
• TAEG: 7,31%
• Importo erogato: 15.000€
• Totale dovuto: 19.066€

Creditis – Prestito Personale

Creditis applica il TAN più contenuto del confronto, un vantaggio sul fronte degli interessi nominali. Il divario più ampio con il TAEG ricorda però quanto sia importante guardare anche al costo complessivo, non solo al tasso nominale, per valutare davvero la convenienza di un'offerta.

• Finalità: liquidità
• Importo richiesto: 15.000€
• Rata mensile: 228,14€
• Durata: 84 mesi
• TAN fisso: 6,93%
• TAEG: 7,83%
• Importo erogato: 15.000€
• Totale dovuto: 19.360€

Findomestic – Prestito Personale

La proposta di Findomestic mostra un TAN e un TAEG piuttosto ravvicinati, a indicare un peso limitato dei costi aggiuntivi rispetto agli interessi. Una soluzione con condizioni equilibrate, facilmente comparabile con le altre offerte del mercato.

• Finalità: liquidità
• Importo richiesto: 15.000€
• Rata mensile: 230,90€
• Durata: 84 mesi
• TAN fisso: 7,61%
• TAEG: 7,88%
• Importo erogato: 15.000€
• Totale dovuto: 19.396€