Cosa valuta la banca per approvare una richiesta di prestito

Ottenere un finanziamento richiede il rispetto di alcuni requisiti fondamentali e il superamento di un’attenta valutazione da parte dell’istituto di credito. La banca, infatti, analizza diversi elementi per accertarsi della capacità del richiedente di rimborsare il prestito e per decidere se concedere o meno il finanziamento. Comprendere come funziona questo processo aiuta a prepararsi al meglio e a presentare una domanda con maggiori possibilità di successo.

Quali requisiti servono per fare richiesta di finanziamento

Prima di avviare la pratica di prestito, è importante sapere che la banca richiede alcuni requisiti minimi. Tra questi figurano:

• un’età generalmente compresa tra i 18 e i 75 anni;
• un reddito stabile e dimostrabile; 
• una situazione creditizia priva di segnalazioni negative gravi. 

Spesso viene chiesto di fornire documenti come buste paga, dichiarazioni dei redditi o estratti conto, per verificare la capacità di sostenere la rata. Inoltre, la presenza di altri finanziamenti in corso può influenzare la valutazione della tua richiesta.

Come funziona la valutazione di fattibilità

Il primo passo della valutazione delle richiesta è il pre-screening: verranno realizzati dei controlli automatici, prendendo in esame le indicazioni sulla tua storia creditizia presenti nella banca dati interbancarie.

Attraverso questo processo si cercheranno le informazioni, siano esse positive o negative, che possono dare indicazioni sulla tua capacità di rimborsare un finanziamento. Aver già chiesto prestiti in passato – e non aver avuto problemi nel pagamento – rappresenta un vantaggio: se hai già dato prova di essere buon pagatore, le possibilità di ottenere un prestito aumentano, perché è già nota la tua capacità di ripagare i tuoi debiti.

Superata questa fase di controllo automatico, la pratica viene di norma assegnata ad uno specialista della banca, il credit analyst, che si occupa della valutazione delle pratiche per i prestiti personali: il credit analyst analizzerà in maniera approfondita la richiesta che hai effettuato. Se necessario, questi potrà chiederti documentazione aggiuntiva ad integrazione della pratica, per provvedere ad una valutazione che sia il più possibile precisa. 

Sarà proprio il credit analyst a decidere se il prestito è erogabile o meno e se il tuo profilo di pagatore è in linea con gli standard della banca o dell’istituto finanziario a cui hai inviato la tua domanda di prestito. Se anche il suo parere sarà positivo, quindi, la tua istanza di credito sarà definitivamente approvata e potrà essere erogato il finanziamento.

Come valutare se la rata è sostenibile

Prima di sottoscrivere un prestito, è fondamentale valutare con attenzione la sostenibilità della rata mensile. Per fare questo, considera il tuo reddito netto e le spese fisse mensili per capire quanto puoi realmente destinare al rimborso del finanziamento senza compromettere il bilancio familiare. Un’indicazione comune è che la rata non superi un terzo del reddito disponibile, in modo da evitare situazioni di sovraindebitamento.

Ad esempio, se il tuo reddito netto mensile è di 1.800 euro e le spese fisse sono 1.000 euro, ti rimangono 800 euro disponibili. In questo caso, una rata sostenibile non dovrebbe superare i circa 267 euro al mese (un terzo di 800 euro). Tenere conto di eventuali imprevisti e possibili variazioni future del reddito è importante per scegliere un piano di rimborso adeguato e mantenere una buona salute finanziaria nel tempo.