Dove fare un finanziamento auto: concessionario o finanziaria?

L'automobile è uno di quei mezzi cui difficilmente si può rinunciare al giorno d'oggi, arrivando sempre più a costituire, per ogni nucleo familiare, un elemento imprescindibile per una vita agiata.

Purtroppo, nonostante il mercato ormai offra prodotti estremamente differenziati per fasce di prezzo, i costi delle automobili non sono quasi mai tali da poter permettere un pagamento immediato tramite contante. L'opzione di poter rimborsare l'intero costo del veicolo a rate con un prestito auto si rivela spesso l'opzione più conveniente.

A chi rivolgersi per un finanziamento auto

La possibilità di rateizzare il costo della vettura permette di rendere molto più sostenibile l'acquisto del veicolo.

In questi casi ci si può rivolgere o a una finanziaria (ad esempio online o presso la propria banca) per un prestito auto, o direttamente alla concessionaria in cui si acquisterà il veicolo, richiedendo un prestito finalizzato. Vediamo di seguito come funzionano queste due diverse possibilità, così da rendere più facile la scelta in base alla propria particolare situazione.

Richiedere un prestito personale presso una finanziaria

La richiesta di un prestito personale, online o in filiale, è sicuramente l'opzione che offre più libertà di scelta e di movimento. Perrmette infatti all'acquirente di scegliere autonomamente sia la somma da destinare all'acquisto dell'automobile (magari richiedendo un prestito anche per adempiere ad altre spese), sia l'ente finanziario di riferimento.

Questo significa che, al momento dell'acquisto del veicolo, l'utente avrà già messo in conto le eventuali spese da sostenere, la possibilità di pagare nell'immediato l'intera somma dei veicolo o di risparmiare una parte dei soldi ottenuti in prestito dalla banca o la finanziaria scelta, a proprio piacimento.

Il prestito personale rientra nella categoria dei prestiti non finalizzati, poiché il denaro ottenuto non sarà vincolato a una spesa specifica, ma lascerà totale libertà di scelta, in quanto la somma verrà depositata direttamente sul conto corrente di chi la richiede. Altro vantaggio di questa formula è legato alla possibilità di confrontare più offerte presso diverse banche e finanziarie, scegliendo quella più conveniente in termini di tempistiche della restituzione del denaro e tassi d'interesse. Inoltre si avrà la possibilità di concordare tempi di restituzione del denaro più brevi e una più facile possibilità di rinegoziare le aliquote, i tassi di interesse e le tempistiche.

Fino ad ora si è parlato di un generico prestito personale richiesto a una finanziaria. Ci sono però delle condizioni specifiche relative proprio all'acquisto di un automobile nuova o usata di cui tener conto. Nel caso di acquisto di un veicolo usato, per esempio, la somma massima che potrà essere erogata viene sancita da specifici listini di valutazione Eurotax, di conseguenza la durata del finanziamento sarà, di solito, inferiore rispetto ai tempi previsti per l'acquisto di una vettura nuova. C'è poi da considerare la variabilità, che tiene conto di elementi come il chilometraggio della vettura, l'anno di immatricolazione ecc.

Richiedere un prestito finalizzato presso una concessionaria

Rivolgersi direttamente alla concessionaria per ottenere il prestito rappresenta il caso diametralmente opposto rispetto a quello presentato poc'anzi. Si tratta infatti di una forma di finanziamento molto più vincolata, sopratutto per il fatto di essere un prestito finalizzato, richiesto appunto per l'acquisto del veicolo. In questo caso, quindi, la somma richiesta dovrà essere necessariamente pari o inferiore al costo dell'automobile e non potrà essere utilizzata per altre spese.

In questo caso sarà il dealer, cioè il rivenditore dell'autovettura, a sbrigare le pratiche di finanziamento con la finanziaria, facendo da intermediario tra il cliente e l'ente creditizio. Questo implica il fatto che ci siano minori libertà nella gestione delle rate o della variabilità dei tassi d'interesse. In genere, le rate verranno concordate con la concessionaria, partendo da un minimo di 6 mesi fino a un massimo di 6 anni, senza possibilità di ridurre o allungare le tempistiche, salvo rari casi particolari.

La prerogativa per ottenere un prestito tramite concessionaria è quella di risultare pagatori puntuali, in caso di precedenti rapporti finanziari. Una fama di cattivo pagatore renderà di fatto impossibile un simile prestito, in virtù del suo funzionamento. Questo perché la finanziaria si occupa di anticipare per intero la somma relativa al costo dell'automobile presso la concessionaria. L'impegno che l'acquirente prende nella restituzione del denaro, più gli interessi prefissati, non è dunque verso il rivenditore, ma proprio verso la finanziaria che ha pagato l'intera cifra.

Oltre al documento in cui si prova l'acquisto della vettura, sarà necessario che l'acquirente si impegni legalmente alla restituzione del denaro che la banca o la finanziaria, scelta dalla concessionaria, ha anticipato.

Questa formula, come è evidente, risulta molto più vincolata a termini specifici, ma porta con sé il vantaggio, per l'acquirente, di acquistare la propria automobile senza dover parallelamente interfacciarsi con l'istituto di credito, con conseguente risparmio di tempo e di tante pratiche burocratiche in più.