Credito al consumo e tassi BCE

Quasi 5 miliardi di credito al consumo in più

Secondo un’analisi Fabi, lo stock di credito al consumo è passato dai 131,17 miliardi di euro di fine 2025 ai 135,78 miliardi di luglio 2026. Ciò corrisponde a 4,61 miliardi in più in appena sette mesi, con un incremento pari al +3,5%.

Il rialzo dei tassi operato dalla Bce potrebbe modificare nuovamente le condizioni del mercato. E, di riflesso, lo slancio che emerge dai numeri.

Tassi di interesse in salita: le simulazioni della Fabi

Stando all’ultimo dato della Banca d’Italia, a luglio il tasso medio sul credito al consumo era pari all’8,68%: la Fabi simula uno scenario nel quale esso arriva al 9,50%.

Con queste condizioni:

• un elettrodomestico da 700 euro finanziato con un prestito quinquennale comporterebbe una rata di 14,70 euro al mese;

• per uno smartphone da 850 euro finanziato in due anni, si raggiungerebbero 39,03 euro mensili;

• un televisore da 1.200 euro rimborsato in tre anni comporterebbe una rata pari a 38,44 euro.

Ovviamente, le cifre aumentano all’aumentare dell’importo e della durata del finanziamento.

• Ipotizzando un rimborso in quattro anni, per un viaggio da 5.000 euro si profilerebbe una rata da 125,62 euro mensili.

• Per un’automobile da 20.000 euro finanziata in sei anni, la rata si attesterebbe a 365,49 euro al mese.

Attenzione: si tratta di simulazioni, non di numeri fattuali o di previsioni. Però, proprio perché sono simulazioni, ci ricordano che anche i prodotti del credito al consumo hanno un prezzo e che questo prezzo può cambiare nel tempo.

E, sopra ogni altra cosa, che bisogna fare attenzione quando più piani di rimborso si sommano.

Tutti gli elementi da tenere d’occhio quando si chiede un prestito

In una fase di possibili ulteriori rialzi del costo del credito, diventa ancor più importante confrontare le offerte guardando al Taeg, il Tasso annuo effettivo globale, che tiene conto degli interessi e dei costi collegati al finanziamento, verificando così il costo totale del credito e l’importo complessivo che andrà restituito.

Va considerato anche l’effetto cumulativo delle rate. Cinquanta euro per uno smartphone, cento per un viaggio e 150 per l’auto, presi separatamente, possono sembrare perfettamente sostenibili. Il problema è il peso della somma di tutte queste voci in uscita sul bilancio familiare.

Il credito richiede sempre, in tutte le fasi, un’attenta valutazione

Il credito al consumo resta uno strumento utile perché, a determinate condizioni, può consentire di distribuire nel tempo il costo di una spesa preservando l’equilibrio finanziario della famiglia. Diventa però una faccenda più delicata se non valutato con la dovuta attenzione. Cosa che, naturalmente, occorre sempre fare.