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Cos'è un prestito consolidamento debiti

Il prestito per consolidamento debiti è una forma di finanziamento che consente di accorpare in un'unica rata mensile tutte le rate dei finanziamenti che si hanno all'attivo. La rata finale sarà più leggera, grazie a tassi di interesse competitivi e alla possibilità di allungare i tempi di rimborso del finanziamento.

Si tratta quindi di un prestito che ha come finalità quella di chiudere tutti gli altri prestiti in corso, siano essi erogati dalla stessa banca o da molteplici istituti. In alcuni casi è possibile anche ottenere della liquidità aggiuntiva.

Come funziona il consolidamento debiti

Il consolidamento debiti, anche detto rifinanziamento, è uno strumento che ha come finalità quella di evitare il sovra-indebitamento di persone o famiglie, o magari di chi ha deciso di aprire una nuova attività, spesso non dovuto dall’entità delle rate dei vari prestiti, ma dai diversi tassi applicati da differenti istituti bancari.

Questo tipo di finanziamento consente di avere un’unica banca o finanziaria come controparte per tutti i prestiti in corso e di poter dilazionare nel tempo i pagamenti. Ovviamente, con la diminuzione dell’importo della rata mensile, la durata del finanziamento si allunga rispetto ai tempi previsti.

Simulazione di un prestito per consolidamento debiti

Su Prestiti.it puoi richiedere un preventivo di prestito per consolidamento debiti e avviare una simulazione: in pochi secondi otterrai una panoramica dei migliori prestiti di consolidamento offerti dai principali istituti bancari e creditizi, come quali Agos, Findomestic o Compass.

Nella tabella seguente abbiamo simulato la richiesta di un prestito con finalità di consolidamento debiti dell'importo di 25.000€ e della durata complessiva di 84 mesi:

*Simulazione di richiesta prestito effettuata a Maggio 2023. Importo richiesto di 25.000 euro per una durata di 7 anni per una persona residente in provincia di Milano: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.

Vantaggi del consolidamento debiti

L’operazione di consolidamento debiti comporta numerosi vantaggi:

• permette di alleggerire il carico mensile sul budget personale o familiare, abbassando la rata;
• consente di ottenere della liquidità extra, che potrà essere richiesta senza la necessità di fornire una finalità specifica, esattamente come per i prestiti personali;
• evita al debitore di trovarsi nella condizione di non essere più in grado di pagare le varie rate dei diversi prestiti con puntualità.

Requisiti del consolidamento debiti

Per poter richiedere un prestito con finalità di consolidamento debiti non è necessario fornire particolari garanzie. Tuttavia è necessario rispondere a certi requisiti fondamentali:

• Età del richiedente: deve essere compresa tra i 18 e i 75 anni;
• Contratto a tempo indeterminato, con anzianità lavorativa pari ad almeno 6 mesi per i lavoratori dipendenti e 1 anno per i lavoratori autonomi;
• Affidabilità creditizia: assenza di protesti o segnalazioni CRIF.

Una pratica molto diffusa tra gli istituti bancari e creditizi per tutelarsi dal rischio di insolvenza è la firma di un contratto che prevede la cambializzazione delle rate o, in alternativa, la firma di un terzo fideiussore o coobbligato, che diventi garante.

Importo ottenibile con il consolidamento debiti

L’importo massimo ottenibile con il consolidamento debiti varia in base al profilo del cliente e alle caratteristiche del finanziamento richiesto, utilizzato per estinguere i debiti esistenti: è prevista inoltre, se desiderata, la presenza di una quota rimanente assegnata come liquidità aggiuntiva.

Su Prestiti.it puoi ottenere fino a 60.000€ per consolidare i tuoi prestiti e abbassare la rata mensile.

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