I professionisti del credito

Selezionare, chiedere, ottenere un finanziamento: è davvero così facile come può sembrare a un primissimo sguardo? No, non proprio. E noi ve lo ricordiamo spesso, quando vi parliamo delle insidie che si possono celare dietro la richiesta di un prestito e la gestione di un debito. Basti solo pensare a quante volte si rischia di optare per una soluzione creditizia che in realtà non è esattamente in linea con il proprio profilo finanziario: perciò o non la si ottiene, oppure la si ottiene e poi si fa fatica a stare dietro al piano di rimborso.

Occorre tempo, insomma, ma serve anche preparazione finanziaria e servono competenze. In alternativa, è possibile fare affidamento a quei professionisti del credito raccolti negli elenchi tenuti dall’Oam, l’Organismo che si occupa appunto della gestione degli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi.

Ma fino a che punto i consumatori sentono la necessità di rivolgersi a uno di questi professionisti, nel momento in cui cercano un finanziamento? Al tema è dedicata una recente survey dell’Oam sull’accesso al credito in Italia: un focus sull’orientamento degli italiani e sul ruolo dei professionisti del credito nella scelta e nell’ottenimento dei finanziamenti.

Quant’è difficile chiedere e ottenere un finanziamento?

Quanto le persone trovano “difficile” chiedere e ottenere un finanziamento? Del 73% del campione che ha chiesto e ottenuto un finanziamento in passato:

• oltre la metà ha dichiarato di aver riscontrato abbastanza o molta difficoltà nel capire le caratteristiche del prodotto finanziario ottenuto;
• il restante 44% ha invece avuto poca difficoltà.

La maggiore difficoltà si è riscontrata nella comprensione e nel reperimento dei documenti necessari all’ottenimento del finanziamento. E quanti dichiarano di aver avuto poca difficoltà sono stati in larga parte supportati da un professionista del credito, agente in attività finanziaria e/o mediatore creditizio.

Qual è il canale più usato nella richiesta di informazioni e prestiti?

I canali ai quali si è fatto più ricorso per ottenere il finanziamento sono stati la visita in filiale (41%), il sito internet della banca/finanziaria (26%) e un agente in attività finanziaria o un mediatore creditizio (17%).

Per quanto concerne invece il canale più utilizzato per la ricerca delle informazioni sul finanziamento, la visita in filiale e il sito internet della banca o della società finanziaria si posizionano pari merito, con un 32% cadauno, mentre il 17% si è affidato a un agente in attività finanziaria o a un mediatore creditizio. C’è però una larga fetta che si giudica “molto autonoma” nella comprensione delle informazioni sul prodotto finanziario richiesto.

Prestiti e finanziamenti: quanto sono preparati gli italiani?

Quest’ultimo punto è molto interessante, perché spinge a chiedersi quanto ne sappiamo effettivamente gli italiani di prestiti e finanziamenti. Ebbene, dalla rilevazione è emerso che:

• le domande su potere di acquisto, costo di un prestito, rapporto tra rischio e rendimento e definizione dell’inflazione sono risultate più semplici e perciò contrassegnate da valori medi più alti;
• le domande che hanno presentato livelli di difficoltà maggiori per il campione analizzato hanno riguardato invece la comprensione e il calcolo dell’interesse semplice e composto.

Nel complesso, i rispondenti hanno dimostrato di essere in possesso di un livello di alfabetizzazione finanziaria soddisfacente. Una consulenza professionale, però, può dare un supporto in più, per operare la scelta migliore.