Prestiti, respinta una richiesta su dieci

Perché aumentano i no?

L’indagine evidenzia una tendenza che va oltre il singolo periodo. La percentuale di domande rifiutate, infatti, è in aumento costante dal secondo trimestre del 2022, con la sola eccezione del primo trimestre del 2025, quando la quota è rimasta invariata.

Quasi un terzo degli istituti di credito riporta un aumento dei dinieghi, come risposta alle sempre più esigenti normative sulla liquidità delle banche e all’aumento dei tassi d’interesse (che quindi tendono a rendere i finanziamenti più onerosi e – di conseguenza – più difficili da ripagare). “Ciò indica – sintetizza la Banca centrale europea - un maggiore rigore nella valutazione del credito al consumo e di altre forme di finanziamento”.

La tendenza si osserva in tutte le principali economie dell’area euro, ma con intensità diverse. L’indagine segnala incrementi “particolarmente significativi” in Francia, soprattutto a partire dalla fine del 2024.  

Domande di mutui in calo

Seppure meno frequenti, sono aumentati anche i rifiuti alle richieste di mutuo per l'acquisto di abitazioni. La quota dei no è del 5%, leggermente oltre la media storica del 4% rilevata a partire dal 2015. Nei quattro maggiori Paesi dell'area euro, le banche hanno segnalato un incremento in Germania e in Francia, mentre in Italia e in Spagna la quota è rimasta stabile.

Gli istituti hanno però segnalato una “marcata diminuzione” delle richieste di mutuo, in calo del 27%. Si tratta della flessione più marcata dal terzo trimestre del 2023 ed è stata determinata – spiega Bank lending survey - dall'andamento dei tassi di interesse, cui si sono aggiunti il calo della fiducia dei consumatori e il peggioramento delle prospettive per il mercato immobiliare.