L’Intelligenza Artificiale mette le ali ai prestiti digitali

Credito: non si arresta la corsa dei canali digitali

L’accelerazione dell’online è trasversale a tutti i comparti del credito, con crescite contenute ma a doppia cifra per i prodotti più complessi, come i mutui (+19% la crescita percentuale media annua dei ricavi nel periodo ‘20-‘25), e più sostenute per le soluzioni più semplici da usare come il BNPL (+71% nel periodo ‘20-‘25).

Il credito digitale è utilizzato prevalentemente da uomini nel Nord Italia appartenenti alla fascia dei Millennial e con reddito elevato, anche se emergono alcune differenze significative tra segmenti. Il credito finalizzato risulta lo strumento più utilizzato tra i clienti senior, mentre il BNPL è l’unico prodotto con maggiore diffusione nel Sud Italia, dove risponde a una domanda di soluzioni di pagamento accessibili, e tra la clientela femminile, con una forte concentrazione degli acquisti nel comparto moda, dove pesa per il 76% del totale delle transazioni.

Come l’uso dell’AI sta riducendo la rischiosità del credito

I prodotti più complessi e caratterizzati da importi medi più elevati, come i mutui, mostrano una transizione verso il digitale graduale, ma comunque significativa (22% online nel 2025 rispetto al 15% nel 2024). Allo stesso tempo, il lending digitale beneficia in misura crescente dell’adozione di tecnologie avanzate, in particolare dell’Intelligenza Artificiale, che consente alle banche e alle società di credito al consumo di disporre di capacità predittive più accurate e di ridurre i tempi di reazione di fronte. I tassi di default del canale digitale sono infatti in forte calo e si avvicinano a quelli del fisico.

Entrando nel dettaglio, i prestiti personali registrano il tasso di default più elevato (2,6% nel 2025), mentre i prestiti finalizzati risultano sostanzialmente allineati ai livelli del canale fisico (2,1%). Nei mutui, la rischiosità si riduce rispetto al 2020, con un divario tra canali: dal 1,5% al 1,2% per il digitale e dall’1,1% all’1% per il fisico. Per quanto riguarda il comparto BNPL: il settore mostra una gestione del rischio sempre più matura, sia da parte dei clienti sia degli operatori, come evidenziano i tassi di default in calo (2% nel 2025 rispetto al 3% nel 2020), ormai sempre più allineati a quelli del canale tradizionale.