Frodi sui pagamenti: i metodi più a rischio

Quanto incidono le truffe

Partiamo dalle definizioni. Bankitalia definisce la frode come “un’operazione effettuata senza il consenso del titolare oppure conseguente a una manipolazione a suo danno da parte del frodatore”. Anche se il rischio zero non esiste, c’è una buona notizia: il tasso di frode - calcolato come rapporto tra operazioni fraudolente e totale dei pagamenti – è su livelli molto contenuti. Ci sono 10 casi fraudolenti ogni centomila operazioni, pari allo 0,010% o – per dirla in moneta - 3 euro ogni 100.000 transati.

Gli strumenti più a rischio

Ci sono però differenze significative tra i diversi strumenti di pagamento. Il tasso di frode è rimasto stabile ed estremamente basso nel caso dei bonifici (4 casi fraudolenti ogni 100.000 operazioni, ossia lo 0,004%), ma con rischi maggiori per i bonifici istantanei rispetto a quelli ordinari. Contenuto è anche il tasso per i prelievi da Atm (5 casi ogni 100.000 operazioni).

Più elevato, ma in calo, è il tasso di frode sulla moneta elettronica (con 18 casi ogni 100.000 operazioni) e per le carte di debito e di credito (9 casi ogni 100.000 operazioni).

Anche se più rare, le truffe sui bonifici sono quelle con un importo medio maggiore, soprattutto per gli ordinari (5.509 euro), mentre le cifre sono più contenute per gli istantanei (1.850 euro). Decisamente più basse sono le somme medie ricavate dalle truffe sui prelievi da Atm (505 euro), dai pagamenti con carte (80 euro) e da quelli con moneta elettronica (41 euro).

Le operazioni a distanza (cioè, in sostanza, gli acquisti via e-commerce) restano più esposte alle frodi di quelle “fisiche” (con i Pos), anche se il divario si è ridotto rispetto al semestre precedente. Il tasso di frode sul valore delle operazioni e-commerce è sceso a 0,060% per le carte e a 0,039% per la moneta elettronica; quello sul valore delle operazioni al Pos fisico è stabile sia nel comparto delle carte (0,006%) sia in quello della moneta elettronica (0,008%).

L’importanza della prevenzione

“Sebbene l’incidenza delle frodi sia limitata rispetto al totale delle transazioni e le perdite per gli utenti siano in molti casi mitigate dai meccanismi di tutela previsti dalla normativa – spiega Banca d’Italia - la prevenzione e la riduzione dei rischi restano priorità per le Autorità di sorveglianza europee, per garantire l’integrità dei sistemi di pagamento al dettaglio”.