Tutti i marchi del gruppo Facile.it:

Perché i tassi salgono?

17 nov 2023 | 3 min di lettura | Pubblicato da Maria P.

prestiti sharing image

I dati più recenti che danno conto dell’andamento dell’economia nell’area dell’euro e in quella italiana continuano a evidenziare gli effetti della politica monetaria restrittiva avviata dalla Banca centrale europea nel luglio del 2022. Questi effetti si manifestano assumendo, per esempio, la forma di una flessione annuale della produzione industriale.

Prestiti Personali: ottieni fino a 60.000€
Prestiti Personali: ottieni fino a 60.000€

Ma le ripercussioni della politica della Bce si possono cogliere anche nel mercato bancario in Italia: basti pensare che, secondo l’ultimo rapporto mensile dell’Abi, l’Associazione bancaria italiana, il tasso medio sul totale dei prestiti si è attestato al 4,70%, a fronte del 4,61% di settembre.

Da cosa dipendono i tassi dei prestiti?

Nel credito al consumo, i tassi di interesse sono determinati da tutta una serie di fattori: tanto per cominciare, sono condizionati dalle dinamiche del mercato finanziario e dalle decisioni delle banche centrali. Quest’ultimo è un punto decisivo.

Come sappiamo, il decennio dei tassi a zero e addirittura sottozero è terminato. Dall’estate del 2022, nell’area dell’euro si è riaffacciata con prepotenza la stretta monetaria, che consiste in un incremento dei tassi di interesse, in una riduzione degli acquisti di titoli di Stato da parte della Banca centrale europea e in una serie di altre condizioni e questioni tecniche il cui esito è una maggiore rigidità nella circolazione del credito.

Questo, per noi comuni debitori, comporta che il denaro che prendiamo in prestito dalle banche costa di più: i tassi applicati alle rate di rimborso, infatti, aumentano.

Tassi sui prestiti: di cosa stiamo parlando?

C’è tasso e tasso. Se a monte la differenza la fanno i tassi (e le altre decisioni) della Bce, a valle è il Taeg (il Tasso annuo effettivo globale) che chi intende sottoscrivere un prodotto del credito al consumo deve guardare. Come vi abbiamo detto tante volte, il Taeg sintetizza il costo totale del credito a carico del consumatore: equipara infatti su base annua i valori attuali di tutti gli obblighi finanziari esistenti o futuri assunti dal debitore.

Esiste però una soglia oltre la quale gli interessi vengono considerati usurari. Tale soglia si calcola partendo dalla media dei tassi di mercato rilevati a cadenza trimestrale dalla Banca d’Italia e pubblicati dal ministero dell’Economia (è il famoso Tegm, il Tasso effettivo globale medio, di cui pure vi abbiamo parlato diverse volte).

Se il tasso di interesse applicato dalla banca o dalla finanziaria va oltre la soglia dei tassi usurari, stabiliti periodicamente dal ministero dell’Economia con apposito decreto pubblicato in Gazzetta Ufficiale, si può sporgere reclamo.

Prestiti bancari: i dati Abi di ottobre 2023

I tassi più alti incidono anche sui prestiti richiesti e concessi. Stando ai dati mensili Abi, nell’ottobre del 2023 i prestiti a imprese e famiglie sono scesi del 3,6% rispetto a un anno prima, mentre a settembre 2023 avevano registrato un calo del 3,8%. Non solo rialzo dei tassi. “Il calo dei volumi di credito”, si legge nel rapporto mensile dell’Abi, “è coerente con il rallentamento della crescita economica che deprime la domanda di prestiti”.

Quali segnali arrivano dalle sofferenze?

Le sofferenze nette (ossia al netto di svalutazioni e accantonamenti già effettuati dalle banche con proprie risorse) a settembre 2023 sono state pari a 17,8 miliardi di euro (17,9 miliardi ad agosto). Se confrontato con il livello massimo delle sofferenze nette, raggiunto nel novembre 2015 (88,8 miliardi), il calo è di 71,1 miliardi.

Offerte confrontate

Confronta i prestiti online e risparmia su finanziamenti personali e cessione del quinto.

Prestito personale

Finanzia i tuoi progetti

Fai un Preventivo

Cessione del quinto

Ottieni fino a 75.000€

Fai un Preventivo

Blog Credito e Consumi

Cuore e prestiti: occhio alla truffa

Cuore e prestiti: occhio alla truffa

Chi cade in una truffa affettiva, spesso fa ricorso ai prestiti per “aiutare” la persona che crede essere dall’altra parte dello schermo; questo perché per i prestiti personali e la cessione del quinto non c'è bisogno di dichiarare a cosa serve il finanziamento.
Cos’è il doppio quinto?

Cos’è il doppio quinto?

Se la situazione reddituale della famiglia lo consente, un po’ di liquidità aggiuntiva in vista delle feste natalizie può arrivare dal credito al consumo. Un'opportunità per chi ha un contratto di lavoro subordinato è il doppio quinto, una forma di finanziamento che consente di raddoppiare l’importo del prestito.
Prestiti e risparmio

Prestiti e risparmio

Se dispongo di risparmi, che bisogno ho di chiedere un finanziamento? Nel momento in cui decidi di dar seguito a un qualsiasi progetto di spesa, puoi scegliere se attingere al tuo reddito o al risparmio. Queste scelte, però, vanno ponderate dopo aver valutato attentamente il bilancio personale e familiare.
Giornata senza Debiti

Giornata senza Debiti

Una ricerca di Kruk Italia mostra che il 61% dei consumatori adotta comportamenti rischiosi che possono portare a un eccessivo indebitamento. Molti italiani, soprattutto tra i giovani, sono poco informati sulla gestione del credito. Kruk ha lanciato la Giornata senza Debiti per sensibilizzare sulla responsabilità finanziaria.

Guide ai prestiti

pubblicato il 7 ottobre 2024
Come ottenere un prestito

Come ottenere un prestito

Scopri i passaggi per ottenere un prestito, inclusi i requisiti, i documenti necessari e i consigli per migliorare le tue possibilità di approvazione.
pubblicato il 3 ottobre 2024
Leasing

Leasing

Scopri come funziona il leasing, un'alternativa al finanziamento tradizionale per l'acquisto di beni e immobili.
pubblicato il 30 settembre 2024
Cosa sono le categorie catastali

Cosa sono le categorie catastali

Guida alle categorie catastali: cosa sono, come influenzano il valore di un immobile e perché è importante conoscerle.