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Prestito auto, ovvero una forma di prestito finalizzato all’acquisto di un’autovettura. Ma per comprare un auto si può ricorrere anche a forme di  credito al consumo  e di prestito personale. La maggior parte dei compratori di questo bene di consumo, circa il 60%, ricorre a finanziamenti per comprare un auto nuova a rate.

Che poi sarà ripagata a rate appunto, con tasso di interesse fisso, con scadenze e importi accettati al momento della sottoscrizione del contratto.

Prestito auto nuova o prestito auto usata

Qui le strade si possono dividere: per il finanziamento di un’auto nuova, si può ricorrere a forme di prestito finalizzato a rate costanti, con finanziamenti accesi direttamente dal rivenditore dove si acquista l’auto, oppure, approfittando di promozioni e offerte, affidarsi a una captive, ovvero la società finanziaria di qualche casa automobilistica, o alle promozioni di qualche finanziaria standard.

Per il finanziamento di un’auto usata si può ricorrere al prestito personale:  in questo caso, i finanziatori a cui rivolgersi, saranno le società finanziarie, oppure le banche.

Come si accede a un finanziamento auto: prestito finalizzato o prestito personale

Il finanziamento auto nella maggior parte dei casi si avvia direttamente dal concessionario o dal rivenditore. Sono loro i dealer che prendono in carico le pratiche per l’avvio, solitamente convenzionati con una finanziaria. In pratica l’ ente finanziario versa la cifra stabilita per acquistare l’autovettura, e poi il cliente che ha comprato l’auto, ripaga la finanziaria a rate, con gli interessi.

Questo è il modo più classico, ma per ottenere un finanziamento per l’auto ci si può rivolgere anche a una finanziaria o a una banca. Le banche si solito non concedono prestiti finalizzati, ma possono erogare la somma che serve tramite la forma del prestito personale, anche le finanziare propongono a volte questa strada per accedere ai prestiti auto. Attenzione però, la maggior parte delle volte questa opzione è concessa da una banca ai suoi clienti, ovvero chi ha in quell’istituto di credito un conto corrente.

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Il captive

Ci sono anche le captive, ovvero delle società finanziarie per attivare i finanziamenti auto, create dalle stesse case automobilistiche. Queste finanziarie hanno un doppio fine: concedere finanziamenti auto della loro compagnia, e nello stesso tempo sollecitare la vendita dei modelli  della loro marca.

Un esempio di captive è la Sava, leader nei finanziamenti auto, del gruppo Fiat, che tratta finanziamenti auto e promozioni a tempo per i marchi  Alfa Romeo, Fiat, Lancia. O la Volkswagen Bank, finanziaria di casa Volkswagen e la Audi Credit, i finanziamenti targati Audi.

Cosa scegliere dunque per il nostro finanziamento? L’ente finanziario o la proposta che ci garantiscono soluzioni più vantaggiose. Un modo per saperlo: confrontare  più offerte di prestito, e poi valutare i preventivi. In generale le captive e le indipendenti offrono servizi molto veloci, a volte erogati in tempo reale dal concessionario.

 Finanziamento in corso: rate e contratto

Abbiamo visto che possiamo  procedere con un finanziamento auto tramite tre strade: il prestito finalizzato (dal rivenditore dove si acquista o presso una finanziaria); il prestito personale (presso una società finanziaria o in banca) e il finanziamento presso una società captive.

Una volta scelto il nostro finanziatore, si dovrà sottoscrivere il contratto e pagare le rate.

Attenzione sempre agli elementi da tenere in considerazione in fatto di prestiti: tasso di interesse, TAEG, spese accessorie, ed eventuali costi non inclusi nel TAEG, garanzie, numero e importo delle rate.

Importo massimo finanziabile, opzioni, rateizzazione

Di norma, la copertura massima di un finanziamento auto arriva a circa 30.000 euro, oppure, all’ 85% del costo di un autoveicolo. I finanziamenti possono durare dai 6 ai 60 mesi.

Finanziarie e concessionarie nel campo dei finanziamenti auto propongono spesso promozioni e soluzioni alternative, finanziamenti agevolati, che consentono in certi casi un prestito a copertura totale, oppure di estinguere con tempistiche e modalità più flessibili.

Le rate saranno pagate poi con le forme più classiche, tra cui Rid bancario, o bollettini postali.

Coperture assicurative

Prima del finanziamento, alcuni enti finanziari potrebbero richiedere della garanzie, per essere sicuri che il cliente sia in grado di ripagare il prestito. In alcuni casi potrebbe essere richiesta la sottoscrizione di un’assicurazione che copra da diversi imprevisti: furto e  incendio ( a tutela delle stesse finanziarie), in certi casi morte, impossibilità a pagare, perdita del lavoro.

Già: e se l’auto che avete comprato con un finanziamento, e per la quale state ancora pagando le rate, viene bruciata o rubata?  

In questo caso l’indennizzo dell’assicurazione andrà all’ente finanziario.

Nota bene

I finanziamenti auto non vengono erogati solo per comprare un’auto nuova, ma anche per acquistare un veicolo usato, sotto forma di prestiti personali.  In questo caso però, l’importo massimo del finanziamento viene calcolato in base ai listini Eurotax.

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